当前，数字金融成为银行业助推经济社会高质量发展的驱动器。中央金融工作会议把数字金融列为五篇大文章之一，进一步明确了数字金融的重要地位。作为一家深植互联网大数据基因的银行，江苏银行在金融与科技“双向奔赴”的浩荡浪潮中顺势而上，持续推动金融与数字技术的有机融合，在为客户提供优质金融产品和服务的同时，也在不断锻造提升自身的核心竞争力。

《投资时报》记者  章敬宇

近期，中央金融工作会议将数字金融放在“五篇大文章”之列，进一步明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点。

随着技术的进步，数字经济成为稳增长促转型的重要引擎，而作为数字经济高质量发展的重要因子，数字金融承担着助力变革、深化服务、助推数字经济与实体经济融合发展的使命任务。发展数字金融已成为推动银行业数字化转型、拥抱新一轮科技革命的重要途径。

日前，由中国金融认证中心、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”在北京举办，活动现场发布了2023数字金融金榜奖。其中，江苏银行荣获“年度卓越平台企业服务奖”，是获得此项奖项的唯一一家银行机构。    

这只是江苏银行发展数字金融、获得业界认可的一个缩影。近期，江苏银行在国家金融监管总局举行的新闻发布会上，向记者解读了该行服务实体经济的具体举措。在数字金融蓬勃发展的大潮中，“优等生”江苏银行深刻把握数字金融的时代内涵，找准发展定位，从2013年开始就提出建设智慧银行。近年来，该行通过强化战略引领、强化客户数字服务、强化自身数智转型三方面打造数字金融服务能力。

定策：数智化转型“升维”

江苏银行的数字化转型之路早在2013年就开始了，当年，江苏银行预判商业银行正进入智慧经营时代，启动了“智慧银行”建设，提出要打造“最具互联网大数据基因的银行”。

在顶层设计上，江苏银行将“智慧化”置于全行“四化”战略的首位，从总体上推进数字化转型、智慧化建设，以问题为导向，以机制调优为驱动，以管理上收、营销下沉为经营抓手，深化数智化转型。例如，该行持续深化业务与技术深度融合，打造覆盖全行所有部门的敏态组织，畅通科技人才与业务人才的双向流动，实现骨干交叉任职、人员合署办公、考核捆绑一致，激发起科技人员在业务产品研发上的“主人翁意识”，实现产品或功能上线周期由原本每月1至2次的大型投产缩短为每月4-6次的小型投产，大幅提高了业务响应速度和开发效率。    

此外，为进一步推动数智化转型，江苏银行对现有科技服务架构进行优化整合，形成“一个委员会+一个研究部+两个部门”的新组织架构，孵化全集团创新项目，近年来落地项目超500个。

据悉，“一个委员会”是指该行在2019年就成立的金融科技创新委员会，该委员会主要负责统筹全行金融科技创新管理。“一个研究部”则指金融科技研究部。2022年，江苏银行成立苏银研究院，下设金融科技研究部，负责创新课题研究、政策动态跟踪、对外合作交流等，致力于打造成为该行金融科技的创新动力源。“两个部门”则指该行信息科技部和大数据部。其中，信息科技部主要负责推进创新性产品、智慧化运营和数字化管理的落地。大数据部则负责大数据应用能力和金融科技前瞻性研究，加强数字资产建设，推动企业级画像工程。

谋势：产品和服务“更上层楼”

随着数智化转型初显成效，江苏银行谋势而动，推动数字化产品和服务持续“进阶”。    

在产业数字金融、数字信贷、数字支付、数字货币等业务领域，江苏银行加快金融场景创新建设，利用大数据、区块链、人工智能等技术，在实践中探索出了一条具有江苏银行特色的智慧服务模式，实现了金融业务线上线下深度融合、金融产品和服务质效双升，极大提升了客户的获得感。

在数字普惠服务创新方面，江苏银行聚焦小微企业需求，强化数字化产品适配，在产品策略、模式、功能上深入打磨，提高小微企业服务可得性。例如，在产品策略上，针对首贷户、微贷户、个体户、新市民等群体，该行构建行业、区域、客群、行为等4大类20项69个立体式策略模型，服务精准性有效提升。在产品模式上，江苏银行在首创银税互动产品“税e融”基础上升级打造“随e贷”全线上产品，以后台模型多元化代替产品多元化，支持小微企业超14万户、累计发放贷款2500亿元。在产品功能上，江苏银行推动小微产品贷款期限、还款方式从“标准化”向“定制化”升级，通过灵活期限、轻松分期等方式提升企业的体验感。

在赋能产业转型升级方面，江苏银行紧扣企业自动化装备升级、产线智能化改造、系统集成应用等领域需求，在江苏省率先推出“智改数转贷”，通过“大视角画像”“多场景支持”“全线上提款”等方式，创新为企业提供精准的融资服务。其推出的“苏银金管家”平台围绕企业数字化经营场景，助力企业自身数字化转型，目前服务企业客户约5万户。    

当前，数字人民币成为数字应用场景拓展的重要抓手。为加快推动数字人民币普及，江苏银行创新数字人民币应用，自2023年试点推广数字人民币以来，推动农村线上产权交易、公共资源交易、普惠贷款等领域的数字人民币服务，目前数字人民币交易额突破1000亿元。

重塑：赋能经营管理提质增效

银行业推动数字化转型，从客户角度看，是为了更好地提升客户体验，为客户创造价值，而从银行自身经营管理角度看，则是为了驱动经营效率改善，提升自身的核心竞争力。

江苏银行在自身数智化转型中，不仅借助数字化手段为客户创造价值，也推动自身更好地精耕细作、提升发展质效。

在赋能内部管理方面，江苏银行推动业务流程优化，运用流程挖掘技术实现流程自动化诊断、智能化设计、敏捷化实施、智慧化运营的闭环管理，近年来自动化分析近400个流程，优化智慧财务、信贷审批、项目管理等127个。在推进管理上收上，该行运用数智化技术替代传统手工劳动，2023年全年落地管理上收项目109个，进一步深化基层减负。

在客户数字运营方面，江苏银行加强数据要素价值释放，攻关客户画像关键核心技术，构建全行数字运营体系，提升业务指标价值，初步实现客户、商机、产品的全面打通。该行还进一步强化数据质量控制，完善对公对私客户标准，通过专项治理，2023年上半年度EAST排名靠前。    

此外，在提升数字金融风险防控水平上，江苏银行构建匹配业务发展的多网格矩阵式风险模型，目前风控模型规则数量超5.3万个，探索出一套“传统风控+大数据”的新型风控模式，依托“融创智库”“月光宝盒”等风控系统，构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系。

明者因时而变，知者随事而制。面对不断“奔跑”的数字技术，江苏银行将继续锐意进取、创新求变，以高质量数字金融服务为数字经济发展注入新动能。