海峡银行2023年12月被监管处罚不下三次，合计被罚款485万元，原因包括授信审批不审慎、贷后管理不到位等

《投资时报》研究员  田文会

福建海峡银行股份有限公司（下称海峡银行）两天之内接连被处罚，合规管理有待加强。

据国家金融监督管理总局官网信息，海峡银行2023年12月19日和20日均被国家金融监督管理总局福建监管局处罚，合计罚款485万元，原因包括股权管理不到位、同业业务投前调查审查不尽职、授信审批不审慎等。

截至2022年末，该行第六大股东泰禾投资集团有限公司（下称泰禾投资集团）所持全部股权被司法冻结，且该行连续多年前十大股东中皆有股权冻结和质押情况。

业绩方面，今年前三季度，海峡银行净利润增长较快，但营业收入同比仅微增0.03%。其中，手续费及佣金净收入由上年同期盈利3.99亿元转为亏损751.21万元。

同时，海峡银行还需应对资本充足率的下降。今年第三季度末，该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.29%和8.05%，较上年末分别下降0.1个百分点和0.65个百分点，且低于同期商业银行相应指标的水平。

海峡银行过往年报显示，该行近两年不良贷款率持续下降。不过，中诚信国际信用评级有限责任公司2023年11月6日发布的《福建海峡银行股份有限公司2023 年第三期小型微型企业贷款专项金融债券信用评级报告》（下称中诚信《评级报告》）显示，今年上半年末，海峡银行不良贷款率为1.43%，较上年末升0.1个百分点。   

《投资时报》就上述监管处罚、资本充足率下降等问题向海峡银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。

罚款485万元

海峡银行2023年12月被监管处罚不下三次，合计被罚款485万元。

12月20日，国家金融监督管理总局福建监管局决定对海峡银行合计处以410万元罚款，主要原因包括：股权管理不到位；同业业务投前调查审查不尽职；以订单融资为基础的流动资金贷款内控制度不健全；授信审批不审慎，部分贷款资金挪用于股权投资；违规发放流动资金贷款用于房地产项目建设；贷后管理不到位，贷款资金被挪作他用；非信贷资产风险分类不准确等。

12月19日，国家金融监督管理总局福建监管局决定对海峡银行连江支行、海峡银行永泰支行分别罚款40万元和35万元，主要原因包括：同业业务投前调查不尽职；投后管理不到位。

股东方面，海峡银行2022年年报显示，当年末，该行共有22户股东在市场监督管理部门办理出质登记手续，并到该行办理股权质押备案，共质押该行股份约3.63亿股，占该行总股本的比例为 6.44%。质押股权当中涉及司法冻结的股份为3751.56万股，占总股本的比例为0.67%，包括该行第六大股东泰禾投资集团3136万股、其他自然人股约615.56万股；前述22户股东中有6户因质押该行股权数量达到或超过其持有该行股权的50%，被依法限制在股东大会上的表决权。   

当年末，海峡银行5户股东涉及司法冻结，冻结股数约2.82亿股，占总股本的比例为 5.01%。其中，泰禾投资集团持有的该行股份2.72亿股，自2019年8月起被北京市第四中级人民法院等多家法院相继冻结；4名自然人股东共持有该行股份1000.54万股，分别被福州市鼓楼区人民法院等三家法院冻结。

2022年末，泰禾投资集团持有海峡银行2.72亿股，持股比例为4.83%，冻结比例约100%，质押比例约11.52%。

据海峡银行过往年报，2020年末和2021年末，该行前十大股东中，除了泰禾投资集团，福建森博达贸易有限公司所持股权也有冻结和质押情况。

同业业务方面，联合资信评估股份有限公司今年11月14日发布的《福建海峡银行股份有限公司2023年第三期无固定期限资本债券信用评级报告》（下称联合资信《评级报告》）显示，海峡银行同业资产主要为存放境内同业款项、拆出资金和买入返售金融资产。近年来，海峡银行同业资产在资产中的占比整体呈下降态势。截至2022年末，该行同业资产净额100.93亿元，占资产余额的4.48%；同业资产五级分类划分均为正常类。2023年上半年，海峡银行同业资产配置力度有所加大，买入返售金融资产规模明显上升带动同业资产规模增长。截至2023年6月末，该行同业资产净额为136.70亿元，较上年末增长35.44%。

贷款业务方面，2020年末—2022年末，海峡银行发放贷款及垫款本金总额同比分别增长22.63%、19.86%、17.10%，增速高于同期商业银行贷款13.28%、12.24%、10.87%的同比增速。同期，该行不良贷款率分别为1.49%、1.35%、1.33%。

中诚信《评级报告》显示，今年上半年末，海峡银行不良贷款率为1.43%，较上年末升0.1个百分点。   

联合资信《评级报告》称，得益于较大的不良资产处置力度以及信用风险精细化管理水平的提升，海峡银行不良贷款率整体呈下降态势。从展期贷款投放情况来看，2022 年末，海峡银行展期贷款余额9.20亿元，其中划分至关注类及不良类占比20.76%。整体看，海峡银行信贷资产质量处于行业较好水平，但未来资产质量的变化情况仍需关注。

资本充足率下降

海峡银行今年前三季度净利润增长较快，但营收仅微增，其中手续费及佣金净收入出现亏损。

海峡银行2023年三季报显示，今年前三季度，该行净利润为6.99亿元，同比增21.99%；营业收入为37亿元，同比仅增0.03%。营收中，手续费及佣金净收入由盈转亏，为-751.21万元，上年同期为3.99亿元。

资本充足方面，今年第三季度末，海峡银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.29%和8.05%，分别较上年末下降0.1个百分点和0.65个百分点，且低于同期商业银行相应指标的14.77%和10.36%。

海峡银行2023年三季报披露，2020年，海峡银行两次共发行20亿元二级资本债券，募集资金全部用于补充二级资本。2021年，海峡银行发行10亿元永续债。2023年，海峡银行7月和9月分两次共发行13亿元永续债。今年第三季度末，该行资产负债表中的其他权益工具额度约22.99亿元，较上年末增加约12.99亿元。

据中国货币网信息，2023年11月，海峡银行发行2023年第三期无固定期限资本债券（永续债），额度为7亿元。募集资金用于补充该行其他一级资本。   

据联合资信《评级报告》，还需关注海峡银行非标资产质量变化情况。海峡银行持有一定规模的信托及资产管理计划投资，且部分投资已出现违约，需关注相关投资对信用风险管理带来的压力。

海峡银行投资资产主要以债券、信托及资管计划为主。截至2022年末，海峡银行信托及资产管理计划投资余额128.18亿元，占投资资产余额的16.62%，规模及占比均有所下降。海峡银行信托及资产管理计划的最终投向主要包括信贷类投资和债券及债券公募基金等。其中，信贷类投资涉及建筑业、基础设施建设业、制造业和房地产业等行业。

从投资资产质量情况来看，截至2022年末，海峡银行信托产品规模为20.98亿元，其中划分至不良类规模为2.98亿元，海峡银行针对信托产品计提减值准备5.86亿元；此外，持有的证券业、保险业及其他资管产品余额为155.84亿元，其中划分至不良类9.87亿元，海峡银行针对资管产品计提减值准备10.37亿元。

联合资信《评级报告》称，海峡银行积极推进相关风险资产的处置工作，该行信托及资管计划投资存在着一定规模的风险项目，需关注未来投资资产质量的变化情况以对其盈利能力的影响。

海峡银行被监管处罚

资料来源：国家金融监督管理总局官网