今年前三季度，宁波银行延续了高质量发展的风格，归属于母公司股东的净利润同比增长20.16%，期末不良贷款率维持在0.77%，拨备覆盖率为520.22%，经营业绩十分稳健

《投资时报》记者  黄凤清

10月27日盘后，宁波银行股份有限公司（下称宁波银行，002142.SZ）正式对外披露2022年度三季度报告。

各项经营数据透露，前三季度延续了高质量发展的风格，业绩相当稳健。

三季报显示，宁波银行实现了“规模、效益、质量”协调发展。公司三季度末资产总额突破2.3万亿元，不良贷款率为0.77%，拨备覆盖率为520.22%，维持“低不良、高拨备”配置；前三季度实现营业收入447.92亿元，同比增长15.21%；实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元，同比增长20.16%。

据了解，面对银行业内外部经营形势的变化，宁波银行在董事会的领导下，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，专业经营，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，通过金融科技赋能，用专业创造价值，可持续发展能力进一步增强。

商业模式持续升级，盈利可持续性不断增强

《投资时报》记者了解到，宁波银行践行“专注主业，服务实体”的经营理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，持续加大对实体经济的资源支持和政策倾斜，不断升级客户经营逻辑，聚焦核心客户积累，坚持用专业为客户创造价值，经营质效持续提升。

纵观宁波银行过去多年的发展，自上市以来，公司资产规模稳步提高，从2007年末不足800亿元，到如今突破2.3万亿元，十五年间实现近30倍增长。截至2022年9月末，宁波银行资产总额为23156.80亿元，比年初增长14.89%；各项存款12521.72亿元，比年初增长18.93%；各项贷款10231.51亿元，比年初增长18.60%。

业务稳健发展的同时，宁波银行经营业绩实现持续增长。

今年1至9月，公司实现营业收入447.92亿元，同比增长15.21%；实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元，同比增长20.16%。

自上市以来，宁波银行营业收入、归母净利润一路保持正增长，且绝大多数年份达到两位数增幅。Wind数据显示，2012年—2021年，公司归属于母公司股东的净利润同比增幅依次为25.04%、19.15%、16.10%、16.29%、19.35%、19.50%、19.85%、22.60%、9.73%、29.87%。除2020年受到疫情影响外，十年间始终保持15%以上的盈利增速，据《投资时报》记者观察，A股上市银行中仅宁波银行一家达到如此水平。

能够在复杂多变的环境中保持利润的稳定性和可持续性，得益于宁波银行商业模式持续升级，同时，战略转型更是增添了发展动能。

目前，宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心；子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

2022年度，各利润中心围绕客户全生命周期的经营逻辑，借力科技赋能，积极探索综合化经营模式，满足客户全方位金融需求，推动商业模式转型升级，大零售和轻型银行战略布局进一步深化，盈利可持续性不断增强。

在宁波银行的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，发展的可持续性不断增强。从数据上来看，2022年前三季度，公司实现利息净收入272.43亿元，同比增长11.32%，在营业收入中占比为60.82%；实现非利息收入175.49亿元，同比增长21.82%，在营业收入中占比为39.18%，同比提升2.13个百分点。

资产质量保持良好，维持“低不良、高拨备”配置

当前，银行资产质量管控面临一定挑战。而宁波银行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。今年以来，宁波银行持续做好宏观形势研判，下好先手棋，打好主动仗，围绕客户全生命周期经营逻辑，强化政策前瞻性引领，深化科技赋能大数据风控，全面提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。

在规模与效益稳定增长的同时，宁波银行的资产质量始终保持稳健。

Wind数据显示，2012年—2021年，公司各年末不良贷款率依次为0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、、0.78%、0.79%、0.77%，是A股仅3家连续十年不良率低于1%的上市银行之一，其中2018年末至2021年末不良贷款率均为A股上市银行中最低。

今年三季度末，宁波银行不良贷款率维持在0.77%的低位，继续保持了业内领先的资产质量。同时，拨备覆盖率达520.22%，风险抵补能力很强。

据宁波银行介绍，未来，将持续坚守底线思维，聚焦重点领域，防范信用风险。一方面，努力规避大额风险事件，通过加强产业链研究，持续优化授信准入，提升大户数据预警体系，及时发现风险隐患；另一方面，做好重点领域风险防范，通过跟进市场变化，主动预判和防范产能过剩、房地产行业拐点、政府融资管控等可能产生的风险，有效做好应对和防范。同时，做实资产分类，完善清收管理体系，不断强化风险化解能力。

金融科技加速赋能，经营质效进一步向好

近年来，金融科技已成为商业银行的发展新引擎。如何实现金融科技赋能业务发展、借助金融科技力量服务客户，是银行转型创新的重点之一。

面对科技化浪潮，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续加大资源投入，以系统化、数字化、智能化为发展策略，全力聚焦数字化经营转型，加速构建符合自身战略定位和长远发展目标的经营新生态，推动资本、资产、资金运行协调稳健，经营效率持续提升。

具体来看，今年以来，宁波银行紧密围绕行业趋势和行内战略，从顶层设计出发，加大金融科技资源投入，塑造金融科技发展优势，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。持续聚焦智慧银行战略，完善“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系与“三位一体”的研发中心体系，从组织架构到团队管理，全面加强科技业务的融合协同，推进基础研发向产品化管理转型。通过体系化的信息系统群建设，助推商业模式变革，持续在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域推动数字化转型，并积极探索智能化技术的应用和实施。在平台建设上，打造以业务中台、数据中台、技术中台为一体，研发平台、运维平台为两翼的五大平台架构，为金融科技创新发展提供有力支撑。

金融科技成果的应用为宁波银行各项业务提质增效。

公司银行业务方面，借助金融科技赋能，服务客户多元化需求，实现公司银行业务规模稳健增长。

机构业务方面，紧贴机构客户数字化转型需求，充分发挥金融科技优势，围绕客户的管理需求和服务场景，推出智慧系列金融生态解决方案，为客户提供个性化、数字化、综合化的金融服务。落地国资监管、专项债、预售房资金监管等一批智慧项目，实现多项业务资格准入和重点客户合作，为带动机构客户资金流提供了有效载体。

此外，宁波银行全面贯彻落实监管要求，持续推动互联网贷款业务稳健有序发展。借助金融科技赋能，持续打造自主风控能力，各类业务模型体系进一步完善；探索多平台线上经营，不断完善包括微信群、公众号、手机银行等在内的线上经营平台，在保障业务良性发展的同时持续提升客户服务质效。

借助金融科技的力量，宁波银行整体经营效率提升，资本充足与资本效率等综合指标表现保持在较好水平。截至2022年9月末，公司资本充足率为16.21%，一级资本充足率为10.95%，核心一级资本充足率为9.96%；年化加权平均净资产收益率为16.08%，年化总资产收益率为1.06%。

宁波银行表示，下阶段，将全面落实新发展理念、服务新发展格局，用专业创造价值，脚踏实地推动银行稳健发展，为实体经济高质量发展贡献更多力量。