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数字经营提质增效,宁波银行打造高质量上市银行样本

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数字经营提质增效,宁波银行打造高质量上市银行样本

银行黄凤清 2022-10-27 17:09:17 35653 分享: 字体大小:Aa-Aa+

今年前三季度,宁波银行延续了高质量发展的风格,归属于母公司股东的净利润同比增长20.16%,期末不良贷款率维持在0.77%,拨备覆盖率为520.22%,经营业绩十分稳健

《投资时报》记者  黄凤清

10月27日盘后,宁波银行股份有限公司(下称宁波银行,002142.SZ)正式对外披露2022年度三季度报告。

各项经营数据透露,前三季度延续了高质量发展的风格,业绩相当稳健。

三季报显示,宁波银行实现了“规模、效益、质量”协调发展。公司三季度末资产总额突破2.3万亿元,不良贷款率为0.77%,拨备覆盖率为520.22%,维持“低不良、高拨备”配置;前三季度实现营业收入447.92亿元,同比增长15.21%;实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元,同比增长20.16%。

据了解,面对银行业内外部经营形势的变化,宁波银行在董事会的领导下,牢牢把握金融服务的根本宗旨,坚守主业,专业经营,坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势,通过金融科技赋能,用专业创造价值,可持续发展能力进一步增强。

商业模式持续升级,盈利可持续性不断增强

《投资时报》记者了解到,宁波银行践行“专注主业,服务实体”的经营理念,在持之以恒推进各项经营策略的基础上,持续加大对实体经济的资源支持和政策倾斜,不断升级客户经营逻辑,聚焦核心客户积累,坚持用专业为客户创造价值,经营质效持续提升。

纵观宁波银行过去多年的发展,自上市以来,公司资产规模稳步提高,从2007年末不足800亿元,到如今突破2.3万亿元,十五年间实现近30倍增长。截至2022年9月末,宁波银行资产总额为23156.80亿元,比年初增长14.89%;各项存款12521.72亿元,比年初增长18.93%;各项贷款10231.51亿元,比年初增长18.60%。

业务稳健发展的同时,宁波银行经营业绩实现持续增长。

今年1至9月,公司实现营业收入447.92亿元,同比增长15.21%;实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元,同比增长20.16%。

自上市以来,宁波银行营业收入、归母净利润一路保持正增长,且绝大多数年份达到两位数增幅。Wind数据显示,2012年—2021年,公司归属于母公司股东的净利润同比增幅依次为25.04%、19.15%、16.10%、16.29%、19.35%、19.50%、19.85%、22.60%、9.73%、29.87%。除2020年受到疫情影响外,十年间始终保持15%以上的盈利增速,据《投资时报》记者观察,A股上市银行中仅宁波银行一家达到如此水平。

能够在复杂多变的环境中保持利润的稳定性和可持续性,得益于宁波银行商业模式持续升级,同时,战略转型更是增添了发展动能。

目前,宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心;子公司方面,形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

2022年度,各利润中心围绕客户全生命周期的经营逻辑,借力科技赋能,积极探索综合化经营模式,满足客户全方位金融需求,推动商业模式转型升级,大零售和轻型银行战略布局进一步深化,盈利可持续性不断增强。

在宁波银行的盈利构成中,大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升,非息收入持续提升,发展的可持续性不断增强。从数据上来看,2022年前三季度,公司实现利息净收入272.43亿元,同比增长11.32%,在营业收入中占比为60.82%;实现非利息收入175.49亿元,同比增长21.82%,在营业收入中占比为39.18%,同比提升2.13个百分点。

资产质量保持良好,维持“低不良、高拨备”配置

当前,银行资产质量管控面临一定挑战。而宁波银行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。今年以来,宁波银行持续做好宏观形势研判,下好先手棋,打好主动仗,围绕客户全生命周期经营逻辑,强化政策前瞻性引领,深化科技赋能大数据风控,全面提升风险管理能力,持续将资产质量管控在较好水平。

在规模与效益稳定增长的同时,宁波银行的资产质量始终保持稳健。

Wind数据显示,2012年—2021年,公司各年末不良贷款率依次为0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、、0.78%、0.79%、0.77%,是A股仅3家连续十年不良率低于1%的上市银行之一,其中2018年末至2021年末不良贷款率均为A股上市银行中最低。

今年三季度末,宁波银行不良贷款率维持在0.77%的低位,继续保持了业内领先的资产质量。同时,拨备覆盖率达520.22%,风险抵补能力很强。

据宁波银行介绍,未来,将持续坚守底线思维,聚焦重点领域,防范信用风险。一方面,努力规避大额风险事件,通过加强产业链研究,持续优化授信准入,提升大户数据预警体系,及时发现风险隐患;另一方面,做好重点领域风险防范,通过跟进市场变化,主动预判和防范产能过剩、房地产行业拐点、政府融资管控等可能产生的风险,有效做好应对和防范。同时,做实资产分类,完善清收管理体系,不断强化风险化解能力。

金融科技加速赋能,经营质效进一步向好

近年来,金融科技已成为商业银行的发展新引擎。如何实现金融科技赋能业务发展、借助金融科技力量服务客户,是银行转型创新的重点之一。

面对科技化浪潮,宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景,持续加大资源投入,以系统化、数字化、智能化为发展策略,全力聚焦数字化经营转型,加速构建符合自身战略定位和长远发展目标的经营新生态,推动资本、资产、资金运行协调稳健,经营效率持续提升。

具体来看,今年以来,宁波银行紧密围绕行业趋势和行内战略,从顶层设计出发,加大金融科技资源投入,塑造金融科技发展优势,实现为业务赋能、为客户赋能的目标。持续聚焦智慧银行战略,完善“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系与“三位一体”的研发中心体系,从组织架构到团队管理,全面加强科技业务的融合协同,推进基础研发向产品化管理转型。通过体系化的信息系统群建设,助推商业模式变革,持续在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域推动数字化转型,并积极探索智能化技术的应用和实施。在平台建设上,打造以业务中台、数据中台、技术中台为一体,研发平台、运维平台为两翼的五大平台架构,为金融科技创新发展提供有力支撑。

金融科技成果的应用为宁波银行各项业务提质增效。

公司银行业务方面,借助金融科技赋能,服务客户多元化需求,实现公司银行业务规模稳健增长。

机构业务方面,紧贴机构客户数字化转型需求,充分发挥金融科技优势,围绕客户的管理需求和服务场景,推出智慧系列金融生态解决方案,为客户提供个性化、数字化、综合化的金融服务。落地国资监管、专项债、预售房资金监管等一批智慧项目,实现多项业务资格准入和重点客户合作,为带动机构客户资金流提供了有效载体。

此外,宁波银行全面贯彻落实监管要求,持续推动互联网贷款业务稳健有序发展。借助金融科技赋能,持续打造自主风控能力,各类业务模型体系进一步完善;探索多平台线上经营,不断完善包括微信群、公众号、手机银行等在内的线上经营平台,在保障业务良性发展的同时持续提升客户服务质效。

借助金融科技的力量,宁波银行整体经营效率提升,资本充足与资本效率等综合指标表现保持在较好水平。截至2022年9月末,公司资本充足率为16.21%,一级资本充足率为10.95%,核心一级资本充足率为9.96%;年化加权平均净资产收益率为16.08%,年化总资产收益率为1.06%。

宁波银行表示,下阶段,将全面落实新发展理念、服务新发展格局,用专业创造价值,脚踏实地推动银行稳健发展,为实体经济高质量发展贡献更多力量。

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