《投资时报》记者  章敬宇

深耕代表着什么？

在农业领域，当一块田地要播种、插秧之前，先须通过犁田把田地深层的土壤翻上来，浅层的土壤覆下去。因此，深耕是必须重视的农事活动。而在广阔无垠的土地上，除了农人的深耕外，还有人默默地与时间为伍，不计回报地付出，只为在中华大地结出壮硕的果实。

作为我国规模化经营农业保险历史最长的保险公司之一，中华联合财产保险股份有限公司深耕“三农”领域三十六载，勇担服务“三农”责任，为全面推进乡村振兴保驾护航。深耕，意味着一份责任与沉淀。

党的二十大报告中指出：“最艰巨最繁重的任务仍然在农村。”乡村振兴也进入“加速期”，大部分“靠天吃饭”的农民朋友应该如何保证自己的收入，维护来之不易的脱贫成果？保险企业应不断发挥自身优势，成为乡村振兴过程中的一支重要力量，升级开发农业保险产品，利用科技工具，织牢织密现代农业保障网，才能走向共同富裕。

胜天一筹的底气

“埋汰秋”——老一辈农人口耳相传的天气现象，指的是在农区秋收期间降水频繁，导致土地偏湿偏涝。在内蒙古兴安盟地区，一到10月份收获季节就会出现这样的恶劣天气，导致收割机下不了地，成熟的作物收不回来。“丰收不丰产”是农人最为心痛的事情。

家住内蒙古兴安盟桃合木苏木的玉米种植大户白光辉常常陷入悲喜二重天的情绪中：今年种的2500亩旱地玉米迎来了大丰收，但农人敏感、细腻的心思，又让他望天兴叹。于是他将自己的苦恼之事说给了正在农地考察的中华财险的工作人员听：“能不能增加一个保险，多一重保障？”

传统的种植业保险产品，通常在农作物成熟并达到收获标准后，保险期限就结束了。保障的终止，意味着一旦极端天气来临，农户就会非常被动无助。在提炼了农户共性需求后，中华财险决定因地制宜，弥补收获期的空白领域，推出创新型的“收获期保险”。

首期推出的大豆、玉米等商业性收获期保险，彻底保障住了最后一个环节：覆盖了农作物在收获过程中所面临的自然灾害、意外事故等风险。保险期限自种植保险保期结束次日起计算，一般为一个月，具备“短、平、快”的优势。

日夜祈祷的白光辉终于吃到了一颗“定心丸”——当他得知中华财险兴安盟中心支公司开发并推出了一款“中华财险内蒙古自治区商业性玉米收获期保险”后，于9月16日为他的2500亩旱地玉米投保了这款产品，缴纳了保险费10万元，获得了250万元的玉米收获期风险保障，为他的旱地玉米上了“安全锁”，解了“心头难”，这也是内蒙古地区首单商业性作物收获期保险。

兴安盟是全国重要的玉米主产区之一，玉米年产量常年在100亿斤以上，玉米就是农人眼中的“香饽饽”，享有同样待遇的还有被誉为增收致富“金豆豆”的大豆。2022年，农业农村部在多地大力推广大豆玉米带状复合种植技术，以扩大种植面积，提升产能。

▲大豆玉米带状复合种植成为当地农人提升产能增收的重要技术。

“大豆+玉米”，这个组合能行吗？在保守农人的理解中，“矮个子”大豆通常只长到小腿位置，“高个子”玉米则长势喜人，往往能到2米，这样的“身高差”能否为邻，农人在心里打了个问号。又因为当地政策性保险中仅包括玉米，不少农户又找到了中华财险，讲出了他们的担忧。

随着《内蒙古自治区大豆完全成本保险和种植收入保险实施方案》的下发，大豆完全成本保险在内蒙古自治区4个旗县落地实施，可谓是来了一场及时喜雨。

保障更充分、更全面了，农户的积极性更高了，“黄金搭档”收获颇丰——采用玉米带与大豆带复合种植，既充分发挥高位作物玉米的边行优势，扩大低位作物大豆受光空间，实现玉米带和大豆带年际间地内轮作，又适于机播、机管、机收等机械化作业，在同一地块实现大豆玉米和谐共生、一季双收。

▲中华财险查勘人员使用无人机查验农田情况。图/中华财险官方订阅号

自2007年起，中华财险主动承办了新疆、内蒙古、湖南等六省份的农业保险试点工作，成为全国首批经营财政补贴型农险业务的公司之一，并通过不断的实践试验、摸索总结，为我国农业保险业务规模的快速增长、覆盖面的不断扩大、服务水平的不断提升、各项制度的建立健全等方面作出积极贡献。

“对土地有一种天然的使命感”，为了兴农安邦的大国使命，中华财险始终以贯彻国家惠农强农政策为己任，发挥着社会稳定器、经济减震器的重要作用。

无处隐形的意外

金融浇灌，更在于“精准”二字。中华财险始终在“精准”上下功夫，让意外无处遁形。

四川省阿坝藏族羌族自治州位于青藏高原东部边缘，平均海拔3500米左右，这里草木丰茂，是理想中的畜牧地。但受限于交通阻碍与经济发展，大部分牧民的养殖理念仍很落后。每当高原进入漫长的冬季降雪期，考验也悄悄来临。

将保险与扶贫有效结合，才能提升抵御风险的能力。“我们发放藏汉双语宣传册，对牧民进行宣传，经过多年经营，现在大部分牧民已经有了保险意识。”通过丰富完善保险扶贫配套机制，中华财险将阳光普照在这片草原牧场之上。

除对牦牛养殖业前端的牦牛、牧草进行保障外，中华财险还发挥保险在防疫卫生方面的作用，推广保险与病死畜禽无害化处理联动机制，对死亡的牦牛进行无害化处理。

在若尔盖县达扎寺镇红光村牦牛保险定损查勘点，陆续有牧民将死亡的牦牛拉到这里，工作人员忙着登记、拍照、核实。一系列理赔程序完成后，死亡的牦牛会由无害化处理公司统一装车处理。

以往通过填埋或焚烧方式处理死亡牦牛，对土壤和水源造成污染。而这样的创新无害化处理，不仅可以变废为宝，还对生态环境大有裨益。

为加快推进畜牧业高质量发展，中华财险升级病死畜禽无害化处理与养殖业保险联动机制，解决了病死畜禽无害化处理的难题，目前“保处联动”模式已推广到162个县市区。

青山绿水，孕育着生命与希望。随着植树造林、退耕还林、天保工程、大规模绿化全川等行动持续开展，四川省青川县森林覆盖率从二十多年前的不到50%，已增至74%。全县25万人口，分散在3216平方公里土地上，地广人稀，尽显生态之美。

▲中华财险工作人员与牧民一起查验牦牛健康状况。图/中华财险官方订阅号

更好的生态，带来了新的问题，美丽背后有隐忧。随着森林面积的扩大，野生动物的活动范围也无藩篱。加之当地强力推进野生动物保护，严厉打击违法狩猎行为，人兽冲突愈发突出，动物下山伤人、毁坏农作物事件频频发生，百姓苦不堪言。

从2016年开始，青川县政府联合中华财险推出了野生动物伤人保险。通过较小的资金投入，撬动更大的保险覆盖面，随着试点推进，野生动物致害保险已在四川江油、宝兴、平武、雅江、通江等多地探索实践。与此同时，保险赔偿范围也扩大了，野生动物致害畜禽和农作物，也纳入赔偿范围，并明确了各个品种的赔偿标准，保险年度累计赔偿限额800万元。

还山林之美，才能美美与共，形成人与动物和谐相处。中华财险为农业与畜牧业稳定发展撑起“保护伞”，让自然宝藏更被充分利用与珍视。

“云”渔夫的笑颜

“早上6点一次，傍晚6点一次，半夜也不能掉以轻心。”为了养好鱼，广东省肇庆市水产养殖合作社的带头人马国斌起早贪黑，亲力亲为。

为了照料8900多亩的养殖水面，巡塘是他们雷打不动的日常工作。据马国斌介绍，溶氧度、pH值酸碱度和水温三项指标对鱼的存活和生长非常重要。因此，管理调节好鱼塘的水质是个技术活——“娇气”的“池中之物”对水里溶氧量要求极高，稍有不慎，鱼塘底部缺氧就会造成不小的损失。

这个夏天，强力台风接踵而至，水产大户们严阵以待，这一次他们有了新的帮手。今年7月，中华财险对他们的鱼塘进行了“升级改造”：为鱼塘加装了溶氧、温度组合传感器、pH传感器、水产养殖物联网控制柜、水下摄像机、农事微型气象站等设备。

有了这些装备，马国斌随时打开手机就能查看水体溶氧量、温度、pH值以及地面上的风力、降水等指标，还能实时观测到水下鱼的生长状况。“过去巡塘是跟着感觉走，现在是看着数据走”，对于这些变化，马国斌赞不绝口。

▲马国斌，身后是鱼塘的物联网设备。图/中华财险官方订阅号

业内首个“5G物联网水产养殖保险”，利用信息数字化手段，探索大数据在渔业领域的采集、挖掘和应用，建立了“保险+科技+服务”的融合发展新模式，实现了渔业保险与产业服务的多主体联动，推动了保险与产业升级的协同发展。目前，“5G物联网水产养殖保险”主要在江苏、广东两个水产养殖大省进行试点创新，已经部署了百余套设备，合作了70多家渔业养殖企业及农户。

为持续提升优化精准承保理赔水平，中华财险顺应国家数字乡村战略和智慧农业发展的趋势，不断提升农业保险信息化、智能化、线上化和自主化水平。通过科技赋能，持续加大卫星遥感、无人机、移动勘察等技术应用，探索符合农业风险管理规律的精准承保理赔新模式，利用“空天地一体化”遥感地理信息应用，以“按图作业”推动种植险实务流程再造，代替粗略误差大的人工查勘手段，推动承保真实、理赔准确，回归保险保障本源。用赔款、用汗水、用赞誉、用口碑，成为“金山银山，保险是靠山，农险走在先”的真实写照。

作为我国农业保险的先行者，中华财险牢记“服务三农”的初心使命，在乡村振兴等领域亦积极发挥保险保障作用，履行国企责任担当。中华财险发布的《中华保险服务乡村振兴的行动计划（2021-2025）》显示，公司将把“三农”保险业务的占比由20%提升到25%，全面提升公司服务乡村振兴的贡献度，大力构建助力乡村五大振兴的产品体系和长效机制。

一个个农民的笑颜，一个个关于丰收的故事，都离不开中华财险的保驾护航。通过不断创新产品模式，发挥科技核心驱动力，中华财险充分发挥保险保障功能，与国家大局同频共振，谱写发展新篇章。