随着数字中国战略深入推进，上市公司、金融机构等作为创新先锋力量，在科技创新、数字生活、金融科技等方面积累了丰富的经验，亦取得了令人瞩目的成果

标点财经研究员  黄凤清

随着数字技术的快速演进和广泛应用，数字生活已成为人们重要的生活方式。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，加快数字化发展，建设数字中国，其中包括加快数字社会建设步伐，适应数字技术全面融入社会交往和日常生活新趋势，促进公共服务和社会运行方式创新，构筑全民畅享的数字生活。

数字生活给经济带来了新机遇。党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。2023年2月，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》（下称《规划》），数字中国顶层规划落地。《规划》指出，要做强做优做大数字经济，推动数字技术和实体经济深度融合，在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域，加快数字技术创新应用。

当前，数字技术的发展应用已逐渐渗透到各个行业和领域，对传统行业的影响和改变也愈发明显。在新时代高质量发展的主旋律下，通过数字化技术的应用，传统行业的生产方式、销售方式、服务方式等方面都发生了极大的变革，迈向产业升级和转型。通过数字化转型，传统行业可以实现降本增效提质，增强竞争力，也可以为消费者提供更高质量、更符合个性化和差异化需求的产品，从而满足人们对美好生活的追求。

值得一提的是，数字经济的发展离不开金融的支持，而以科技赋能金融，对提高金融服务质量和效率、助力数字经济发展具有重要意义。另一方面，对金融机构而言，在数字化转型共识下，金融科技渐成高质量发展的动力引擎。

随着数字中国战略的深入推进，上市公司、金融机构、创新型公司作为创新先锋力量，在科技创新、数字生活、金融科技等方面积累了丰富的经验，亦取得了令人瞩目的成果。有哪些案例值得分享与学习？

近日，《投资时报》携手标点财经研究院重磅推出《数字生活与金融科技创新先锋·2023》专题，深入挖掘上市公司、金融机构、创新型公司群体中的优秀代表，全方位多视角解析创新引领者在数字生活、金融科技等方面积淀的经验。蒙牛乳业、渤海银行、西安银行、甘肃银行等企业和机构，凭借在产品生产、金融科技等领域取得的创新成果，入选此次策划优秀案例。

数字经济规模稳步增长

如今，数字化已渗透到日常生活的方方面面，也对经济产生了深远的影响。近年来，数字经济已逐渐成为稳增长、促转型的重要引擎。

国家互联网信息办公室发布的《数字中国发展报告（2022年）》（下称《报告》）指出，发展数字经济是构建现代化经济体系的重要支撑。《报告》显示，2022 年我国数字经济规模达50.2 万亿元，总量稳居世界第二，同比名义增长10.3%，占国内生产总值比重提升至41.5%。数字产业规模稳步增长，数字技术和实体经济融合日益深化，新业态新模式不断涌现，数字企业加快推进技术、产品与服务创新能力提升，不断培育发展新动能。

数字技术和实体经济融合方面，农业数字化加速向全产业链延伸，农业生产信息化率超过25%。2022年全国工业企业关键工序数控化率、数字化研发设计工具普及率分别增长至 58.6%和77.0%，同比分别提升3.3和2.3个百分点。智能制造应用规模和水平大幅提升，四成以上制造企业进入数字化网络化制造阶段，制造机器人密度跃居全球第五位，智能制造装备产业规模达3万亿元，市场满足率超过50%。服务业数字化转型深入推进，线上消费在稳消费中发挥积极作用，全国网上零售额达13.79万亿元，同比增长4%。

未来，要进一步加快传统产业数字化转型，积极发展智慧农业，深入实施智能制造工程，大力推进工业数字化转型，持续深化金融、贸易、教育、医疗、交通、能源等领域数字技术创新应用。

数智化转型成为产业变革主旋律

当前，以信息技术为代表的新一轮科技革命和产业变革突飞猛进，为转变发展方式提供了重要契机。数字化转型，是适应数字时代发展规律的必然选择。

企业数字化转型是企业从工业经济时代迈向数字经济时代的关键路径。国家网信办组织开展了2022年数字中国发展情况网络问卷调查活动，调查结果显示，更多的企业在生产经营活动中推进数字化转型。其中，相比2021年，受访者中认为“企业较多运用了数字化研发设计技术和智能化制造技术”的比例提升了7.9个百分点。

实际上，数字化智能化转型正在成为新一轮产业变革的主旋律，也是构建新发展格局的重要支撑。

在众多产业中，乳业是食品领域的重要行业和关系国计民生、助力健康中国不可或缺的重要产业，这一产业的“数智化”正如火如荼地进行。业内领军企业纷纷向数智化转型发力，其中蒙牛的数智化变革尤为引人关注。

今年5月，蒙牛宁夏工厂正式落成投产。作为全球首座乳业全数智化工厂 ，其共计实现18个模块、36个系统、83个功能项、1270项技术业务管理创新，落成后为当地产业链上下游带来超过3000个岗位就业机会，并在当地形成原料、辅料等一系列产业集群，加速推动当地奶业全产业链高质量发展，带动地区经济社会发展，助力民族奶业振兴。

今年8月，蒙牛发布了以AI驱动的数智化双飞轮战略，成为蒙牛数智化转型新的里程碑。据了解，AI驱动的双飞轮是蒙牛的智慧大脑，包括供给侧飞轮和消费侧飞轮。在供给侧，蒙牛智慧牧场通过物联网技术，实现了对每头牛每分钟的精准关爱，确保了每一杯牛奶的高品质。在消费侧，蒙牛的AI驱动飞轮能够覆盖消费者互动、智能营销、智慧终端等环节，为消费者提供更多贴心陪伴。

除了发布AI驱动的双飞轮战略外，蒙牛还与多家科技巨头联手，共同发布了全球首个营养健康领域模型—MENGNIU.GPT，实现了科技与营养健康领域的跨界创新。

蒙牛通过超前布局、持续探索以及与产业链伙伴密切配合，积极拥抱数智化和智能制造带来的难得机遇。

借助科技改善银行用户体验

数字经济是推动经济高质量发展的重要引擎。而作为现代经济的核心、实体经济的血脉，金融机构的数字化转型以及金融科技的发展在数字经济中扮演着重要的角色。

因此，发展金融科技、推动金融机构数字化转型受到监管部门的高度重视。2021年末，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，强调将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系。2022年，原中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求银行保险机构董事会加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略。

商业银行是金融领域数字化转型的排头兵。多家上市银行的半年报显示，数字化转型是银行的一大发力方向。其中，线上银行、手机银行是银行业务全面数字化转型的主战场。在借助科技赋能持续改善用户体验的战略目标下，不少银行围绕以用户为中心的导向不断迭代升级线上银行和手机银行，优化手机银行产品功能，丰富服务场景，多维度全方位提升用户使用体验。

如渤海银行围绕“金融+生活”的“双头模式”不断迭代升级手机银行，重点打磨财富陪伴、融资分期、支付结算、生活权益、内容资讯等高频使用场景，打造个人养老金专区、私人银行专区、代发专区、智慧校园专区，提供专属产品、市场资讯、行业分析、特色权益于一体的管家式服务。该行还秉持“支付为民”的服务理念，不断引入订单支付、网联贷记、个人及对公委托收款等多种收付款功能，满足客户不同场景下的资金结算需求。围绕不同客群的金融需求，该行搭建了智能商圈、智能校园、智慧食堂等生态服务场景。

西安银行坚持“移动优先”战略，构建面向移动互联时代的“超级App”，创新推出聚合四码服务，上线普惠金融专区，升级存款、财富、直播等多项服务，将手机银行打造为A、B、C（零售客户/公司客户/员工）三面融合的统一移动门户，实现了端到端的客户旅程数字化改造。经过此举，西安银行成功拓宽、深化了自身服务半径，打通了线上与线下、界内与界外，使个人手机银行、企业手机银行、员工移动柜台三面服务快捷切换。

甘肃银行也主动适应金融科技发展规律，牢固树立“科技兴行”理念，积极进行数字化转型。2020年，甘肃银行制定五年战略规划，形成《数字化转型发展白皮书》和《数字化转型方案》，成立数字化创新工作领导小组，完善数字化转型顶层设计。为了进一步强化线上服务能力，该行以建设“线上第二银行”为抓手，积极搭建功能齐全、场景完备、移动智能的线上渠道，持续深化金融科技应用场景。该行将“线上第二银行”建设工作全面纳入全行数字化转型和产品创新工作中统筹推进。

从效果来看，截至今年上半年末，甘肃银行线上产品总数达到96个，产品线上化比例达到67.61%，较今年初提升1.93个百分点。该行线上渠道客户数量、覆盖度、活跃度和交易规模继续稳步提升。截至6月末，手机银行签约客户369.32万户，对该行个人客户覆盖度达到53%；本年月均月活客户83.4万户，活跃占比22.58%。企业电子渠道签约客户7.08万户，对该行企业客户覆盖度达到71%；本年新签约客户6644户，其中活跃客户5739户，新增活跃占比86%，该行自有渠道交易合计笔数达到1823.58万笔，自有渠道业务离柜率达到91%。

发展金融科技惠民利企

银行数字化转型是对业务模式的重构，通过业务场景不断丰富、金融服务不断升级，实现惠民利企。除了手机银行外，数字化在银行传统业务、民生服务方面也有颇多作为。

随着商业银行数字化转型向纵深推进，对公业务数字化转型渐成新赛道。各银行先后推出一系列数字化对公产品与服务，以解决传统对公业务在服务流程上的繁琐问题，提升对公客户体验。

据了解，渤海银行对供应链金融、跨境金融、现金管理、普惠金融等对公业务领域流程进行了数字化改造，巩固和提升对公业务优势。今年上半年，该行打造了“渤银全球速汇”品牌，上线业界首创“透明橱窗+动态地图导航”功能，为客户带来全新的跨境支付结算体验；升级人民银行电子信用证及电证福费廷子系统，拓宽电子保函业务使用场景，推出“渤银闪电充”和“渤银证兑通”产品，为企业提供融资便利；不断提升新一代票据产品和系统的线上化、自动化服务能力，充分发挥新一代票据可拆分流转属性，丰富票据嵌入交易场景，回归结算本源，降低企业供应链融资成本。

银行数字化服务能力的提高，还能更好地赋能社会民生。

西安银行围绕智慧城市建设，持续在文旅、便民、交通、政务、医疗、社区和教育等多个行业内拓宽业务布局，将银行账户、产品、服务能力与客户生活和工作场景深度融合，为陕西各行业、各领域的科技系统集约建设、互联互通、协同联动，促进数据互联网共享注入强劲金融动能。如协助西安市自来水、天然气、热力、有线电视开通线上、线下主流收费渠道，联合陕西省20余家热力公司为上千个社区70余万户居民提供多渠道缴费服务；将安居集团业务与西安市公积金管理平台联通，使住户可用公积金抵扣公租房租金，为市民群体带来实际的便利与优惠；联合市政审批局实现智能柜台查询公积金、不动产业务，等等。