江苏银行通过不断深化轻资本经营、加快零售转型、优化信贷投放等多种措施，持续优化结构，取得经济效益和社会效益双丰收

《投资时报》记者  陈锋

坐拥13座国家历史文化名城，居全国首位，所属13个地级市全部进入中国城市百强，亦居全国之冠，江苏省集悠久的历史文化与耀眼的经济发展成就于一身。作为江苏省内最大法人银行，江苏银行依托天然地域优势，锚定转型升级，持续优化结构，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行，核心竞争力愈发显著。

近年来，江苏银行通过深化轻资本经营、持续推进零售转型、优化信贷投放等多方面举措，实现经济效益和社会效益双丰收。

不久前，江苏银行发布2023年半年报。报告显示，今年上半年，江苏银行实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%；归属于上市公司股东的净利润为170.2亿元，同比增长27.20%。截至上半年末，该行资产总额达3.29万亿元，较上年末增长10.55%，成为第二家资产规模突破3万亿元的城商行；不良贷款率为0.91%，较上年末下降0.03个百分点，也低于同期商业银行不良贷款率1.62%，上市七年来逐年下降，资产质量进一步夯实。

随着价值不断提升，该行近期屡获股东增持。根据公告，基于对江苏银行未来发展前景的信心、成长价值的认可，该行第七大股东江苏省广播电视集团有限公司和股东江苏交通控股有限公司近期分别增持该行股份约9986.86万股和9812.31万股。

据了解，江苏银行是全国19家系统重要性银行之一，在2023年全球1000强银行排名中列第68位，蝉联全球银行百强，并位居2023年《财富》中国上市公司500强排行榜城商行首位。

深化轻资本经营 打造多元利润增长极

8月27日，中国证监会出台再融资新规，轻资本转型成为上市金融机构更加现实的抉择。

擅下“先手棋”的江苏银行持续深化“商行+投行+资管+托管”的服务策略，推进构建具有自身特色的“AFF”服务体系，加快轻资本转型步伐。

具体来看，江苏银行着力建设多元化大财富管理平台，推动财富管理由个人理财服务向个人客户、法人客户、对公客户全景财富视图转变，大财富管理对传统业务整合替代的飞轮效应彰显。早在去年一季度，该行零售AUM便在城商行中率先突破1万亿元。

投行业务方面，江苏银行深化多元业务生态圈建设，打造“直接融资和间接融资互促共进”动力源，全力服务优质上市公司。《投资时报》记者了解到，今年上半年，江苏银行抢抓绿色发展和科技转型升级机遇，承销多笔绿色债券、乡村振兴债券和科创票据等，落地全国首单保障性住房租赁担保债务融资工具、江苏省首单知识产权资产支持票据等。同时，该行深耕江苏市场，省内债券承销规模同比增长24.89%。该行政策性金融债承销排名显著提升，继续保持在优秀承销商行列。

托管业务方面，江苏银行深化业务理念，优化体制机制，强化模式创新，细化内部管理，资产托管规模实现稳步增长，增速跑赢行业。今年上半年末，江苏银行托管资产余额42877亿元，较上年末增长8.62%，规模继续排名城商行第一位；公募基金托管规模3994亿元，实现中收1.31亿元，均排名城商行第一。

在推进轻资本业务发展的同时，江苏银行核心一级资本充足率继续上升。今年上半年末，该行核心一级资本充足率为8.86%，较上年末增加0.07个百分点。

加快零售转型 拥抱移动互联

轻资本经营叠加移动互联的深入发展，江苏银行已敏锐地将“做大零售业务，聚焦财富管理”列为六大业务发展战略之一。

围绕上述战略目标，江苏银行坚持以客户为中心的经营理念，以数字化转型为抓手，深化全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”建设，有效提升服务效能。

数据显示，今年上半年末，该行个人存款余额6667亿元，较上年末增长20.09%；个人贷款余额为6331亿元，较上年末增长4.73%，其中个人消费贷款为2902亿元，较上年末增长5.82%。

财富管理方面，江苏银行着力提升金融服务的深度和广度，拓宽线上线下服务渠道，聚焦全客群，提升财富管理服务覆盖面。今年上半年，江苏银行个人代销理财率先恢复正增长，余额继续位列城商行第一。同时，该行建立全流程家族信托业务管理系统，今年上半年末，当年私人银行客户增幅超17%。

消费金融方面，江苏银行让“享优惠、有温度、很生活”的消费金融及信用卡服务惠及千万家。该行不断深化产品联营创新，基于线上生态场景，与头部电商企业联合发行多款联名信用卡产品，同时加大“一键多绑”服务推广力度，多个第三方支付平台绑卡客户数量倍增。今年上半年末，江苏银行信用卡累计发卡738.55万张，较上年末增长13.04%；信用卡消费额273亿元，同比增长11%，其中信用卡线上消费交易额同比增长32%。

智慧零售建设方面，江苏银行持续深化手机银行八大场景建设，打造智慧化综合金融服务平台。该行在苏州、常州等地区率先推出信用就医，并创新上线“社区食堂”项目，持续推进学校缴费线上服务。今年上半年末，江苏银行手机银行APP客户数近1700万户，月活跃客户数近550万户，继续位列城商行第一名。

优化信贷投放 实现双赢效益

信贷仍是银行业务的主阵地。在发展的新阶段，如何最优配置信贷资源，实现经济效益和社会效益双双最大化，是商业银行需要思考和实践的课题。

江苏银行在今年半年报中表示，该行持续关注宏观政策导向，深入研究产业政策变化，结合该行业务发展，完善信贷政策，引导行业信贷结构优化。通过继续优化信贷投放，江苏银行取得经济效益和社会效益双丰收。

今年上半年，江苏银行进一步提升金融服务实体经济能力，不断加大对先进制造业、科创、绿色以及小微等重点领域的信贷投放。

江苏银行积极把握“制造强省”战略机遇，聚焦“1650”产业体系，全面助力制造业高端化、智能化、绿色化转型升级。今年上半年末，该行制造业贷款余额为2345亿元，较上年末增长21.38%，占各项贷款余额比例为13.43%，较上年末提升1.39个百分点。

该行还抢抓乡村振兴、交通设施、水利建设等重点领域机遇，今年上半年末基础设施贷款余额4056亿元，较上年末增长23%。

同时，江苏银行围绕国家“双碳”目标，强化ESG发展战略，持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。

该行推广“绿色+”经营策略，将绿色作为全行转型发展的鲜明底色，创新推出“生态产品价值（GEP）质押贷款”等绿色金融产品。《投资时报》记者了解到，今年上半年末，该行集团口径绿色融资规模为4338亿元，较上年末增长35%。按人民银行统计口径，全行绿色信贷余额2846亿元，较上年末增长41%，绿色信贷占各项贷款的比重在人民银行直管的24家银行中保持领先地位。

普惠金融方面，江苏银行持续提升小微企业金融服务能力和水平，推动小微金融“增量、扩面、提质、降本”。今年上半年末，江苏银行小微贷款余额6250亿元，在江苏省内市场份额继续保持领先。其中，普惠型小微贷款余额1610 亿元，较上年末增长16.25%，增速高于各项贷款增速7.45个百分点；科技型企业贷款余额1718亿元，服务“专精特新”企业等高质量客户1.19万户。

在新发展理念指导下，江苏银行积极优化信贷投放，促进经济效益和社会效益稳定提高，推动该行可持续高质量发展。