标点财经研究员  章敬宇

春天是万物复苏的季节，也是农业生产的起始阶段。春耕，作为农业生产的重要环节，不仅关系到当年农作物的生长和丰收，更是保障国家粮食安全、推动农业可持续发展的基石。

时下正是春耕的好时节,作为经营农业保险的先行者，中华财险抢抓农时，全面护航粮食生产安全，扎实做好春耕备耕农业保险服务工作，积极发挥农业保险“保防救赔”关键作用，为春季生产注入“金融活水”。

抓好主粮作物保险   护航国家粮食安全战略

三大主粮作物是我国粮食供应的根基，由于春耕时期往往伴随着多种不确定性，如气候变化、自然灾害、病虫害等，这些都对农作物的生长和产量构成了潜在的威胁。在这样的背景下，中华财险充分发挥农业保险先发优势，为三大主粮作物保驾护航，通过扩大农险覆盖面、创新农险品种等方式，助力春耕有序开展。

近年来，中华财险加速推进三大主粮保险的“扩面、增品、提标”工作，为广大粮农提供更为广泛、更高标准的保险服务。在山东，中华财险山东分公司推出以“主粮提标、杂粮扩面”为核心的“齐良保”惠农保险。该产品采用“基础政策险+巨灾附加险”的双重风险保障模式，对一般自然灾害造成的粮食作物受损，由国家主粮政策性农业保险和“齐良保”杂粮基础险予以保障;针对因重大自然灾害导致的大面积粮食作物绝产绝收，则由“齐良保”巨灾附加险予以保障，做到轻灾轻赔、重灾重赔，进一步提升了自然灾害的应急处置能力和补偿能力。   

截至3月25日，中华财险已在山东、河南、河北、新疆、江苏、四川、湖北等17个省市开展粮油种植保险、小麦制种保险、农机综合保险等承保工作，业务覆盖约3300余万亩良田、1200余台农用机械设备，为近290万户次农民提供风险保障金额超过310亿元。

坚持创新驱动   为农业生产提供多元保障

近年来，中华财险紧紧围绕乡村振兴中地方特色产业优势资源，持续加大保险服务供给力度。截至目前，已逐步构建包括成本、产量、天气指数等多元化农业保险产品体系，覆盖农、林、牧、渔等各领域，并立足产业振兴，持续加大对地方特色农产品的风险保障，做到农险产品供给不断档，以支撑现代农业的发展。针对不同地区种植农作物的不同，中华财险还分别开发了有针对性的创新产品。

在山东，中华财险淄博中支除承保政策性小麦保险外，还新出台了小麦商业保险、小麦收入保险等，保障种植户的自然灾害风险和价格波动带来的风险，给种植大户的小麦上了“双保险”；在湖南，中华财险湖南分公司积极开发水稻播种期、水稻育秧、水稻收割期、油茶林天气指数、棉花病虫害气象指数等产品，为农业生产提供更多选择和保障；在河南，中华财险河南分公司在稳定小麦等传统作物承保供给的前提下，还积极扩大香菇、双孢菇、羊肚菌、茶树菇、草莓、石榴、核桃、花椒、花卉等非大宗作物保障范围，为农户提供生产安全、产量及价格类风险保障。   

除却创新产品外，中华财险还积极探索新模式，为“三农”保驾护航。据悉，中华财险河南分公司联合登海种业，在全省试点推广专项“玉米种植订单+保险+收购保障”的四方联动“粮链模式”，首批试点推动100万亩，帮助合作农户提升灾害风险抵御能力的同时，解决销售问题，锁定较高预期种粮收益水平。

开展农技下乡  做好春耕备耕宣教服务

“微雨众卉新，一雷惊蛰始。田家几日闲，耕种从此起。”为抢抓春耕备耕的关键时间窗口，让广大农民朋友提高参与农业保险的积极性，中华财险在积极推动农险承保工作的同时，通过组织农业保险下乡宣传系列活动，向广大农民普及农险知识，提高农户对于农险的认知度。

在广东云浮，中华财险云浮中支联合郁南县农业农村局开展春季病虫害防治活动，向黄皮种植户培训防治病虫害、保花保果、防寒防冻的技术手段，现场调查和监测病虫害亩数超过1000亩。此外，还邀请农艺师到田间，对农户选种、浸种、播种、预防病虫害等做了全流程指导。在四川乐山，中华财险乐山中支联合马边彝族自治县农业农村局到马边劳动镇珍珠桥村开展“春耕备耕”系列服务，向村民们详细讲解了农作物播种以及施肥的技巧。同时，向村民们宣讲了金融和农业保险知识，让村民们对农业保险有了更加全面、深入的了解。   

打造智慧农业  科技赋能护航春耕备耕

近年来，中华财险不断通过科技赋能护航春耕备耕，持续提升农险服务水平。通过与农业、气象等部门及科技公司的合作，充分利用科技手段强化对极端天气、病虫害等灾情监控，依托大数据、移动互联等技术，打通信息采集、查勘、定损等环节全流程线上服务，确保夏粮稳产增收。   

在提升服务水平方面，中华财险江苏分公司联合科技公司在南京市六合区竹镇镇侯桥村种植大户张先生地块现场，使用农业保险无人机智慧云平台、野外测量助手，基于高精度卫星遥感底图开展地块施画、核验、落图、标定工作，确定张先生种植小麦地块的坐标位置、面积、权属等信息，全覆盖生成小麦种植地块图，快速评估区域内田块尺度的小麦长势，为提高农业生产管理水平及数字化农业提供有力的数据支撑，满足风险减量的需求。

天府沃野遍地黄，千村万落菜花香。为保障油菜花顺利开放，中华财险利用无人机技术，对春耕备耕期间的油菜田进行验标查勘，通过图像识别技术，自动识别油菜长势，实现油菜保险验标查勘的智能化、数字化、精准化。油菜田种植户张先生说：“以前看油菜长势只能靠走路，费时费力，而且数据不一定准确，现在用无人机就能搞定，既方便又快捷，数据真实性还高，让我们更放心。”

加强多方合作  解决农户生产资金燃眉之急

“农时不等人”，这是农业生产的铁律。因此，保险支持春耕备耕必须顺应农时、提早发力。这不仅包括为农户创新保险产品、积极做好相关承保工作，还涉及对大豆、油料、蔬菜等关键农业项目的提前布局和资金支持，确保每一项政策都能够及时有效地落地。

察觉到这些需求的中华财险，与农业农村部计划财务司联合组织开展农业经营主体信贷直通车专项创新服务，打造“信贷直通车中华财险专属版”。探索创新纯信用、全线上的“农业保险+信贷”支农惠农模式，强化对参加农业保险农户的支持，引导更多信贷资金投向种养环节，并通过充分发挥农险经营网点分布广、人员队伍金融素质高、客户群体数量大、农户接触频次多的资源优势，走出一条基于大数据的“农业保险+信贷”实践新路子。   

2023年，中华财险持续服务乡村振兴，推动农业经营主体信贷直通车专项服务模式，在全国11个省市累计协助各类新型农业主体获得授信金额超过3.4亿元，有效缓解农业生产投入资金压力，为2024年春耕备耕顺利开展打好基础。

通过开展“信贷直通车”活动，中华财险推动农险数据和银行信贷模型的融合，利用保险增信功能，助力银行开发完善纯信用、无抵押的信贷产品，通过农险数据的引入，有效缓解了农村融资难题，丰富了农村金融产品，为同业提供实操经验，更为建设省市地方版信贷直通车平台提供了借鉴。

近期，在淮安市财政局、农业农村部门、地方金融监管局以及国家金融监管局淮安监管分局的领导下，在淮安市财政局构建的“财政+担保+信贷+保险”四位一体财政金融支农体系的引领下，中华财险联合人民银行、商业银行、农担公司共同推出了一款特色金融产品——“淮安乡村振兴贷”。该产品的设计理念在于,通过风险补偿基金的撬动作用、融资担保的增信支持以及财政资金的贴息优惠,来引导金融机构为普惠型农户及涉农小微企业等对象提供低门槛、低成本、高效率的生产经营性贷款,从而支持农业生产,推动乡村振兴。

春耕备耕事关全年粮食生产，中华财险多措并举为今年粮食丰产丰收下好“先手棋”，全力夯实全年粮食丰收基础。下一步，中华财险将进一步贯彻落实中央一号文件精神，以实际行动保障国家粮食和重要农产品生产安全，持续做好金融“五篇大文章”，为乡村振兴及夏收工作提供丰富多元的综合金融保险服务。