从全球视角来看，中国个人养老金市场大有可为。通过这一系列的努力，相信将带给客户更好的养老投资体验与服务，为投资人带来更丰富全面的养老投资视野，力争为客户和社会持续创造长期价值

《投资时报》记者 李浥尘

2022年即将结束之时，11月28日，个人养老金正式上线开售，这成为养老保障体系的一个标志性事件，正式吹响了养老第三支柱的号角。

12月22日，标点财经研究院联合《投资时报》举办了“见未来·2022第五届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典”。在本次论坛上，券商、银行、公募基金公司、私募公司、上市公司等众多机构齐聚一堂，共同探讨行业发展、资本市场、养老等问题。在个人养老金时代开启的大背景下，养老金问题自然成为此次论坛的一个热议话题。

《投资时报》记者注意到，上投摩根基金副总经理郭鹏也现身论坛，发表了《以全球视野，迎接个人养老金新时代》的主题演讲。

资料显示，郭鹏现任上投摩根基金副总经理，拥有超17年证券从业经验，负责公司市场营销业务。

“与投资人接触中我们发现，养老投资有着年轻化的趋势。”郭鹏指出，作为资管机构，上投摩根基金将承担责任和使命，唤醒年轻人养老意识，在提供丰富的养老基金产品基础上，继续发力投资者教育，引导更多的年轻用户为养老规划做准备，为未来的美好生活构建有力的屏障。

上投摩根基金副总经理 郭鹏

养老投资有年轻化的趋势

今年4月，国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》；11月，各部委正式发布《个人养老金实施办法》，这标志着国内养老金进入了全新发展时代。

郭鹏认为，从全球视角来看，海外发达市场个人养老金颇具规模，中国个人养老金市场尚处于发展初期，但大有可为。

据郭鹏介绍，近年来上投摩根共开展了近30场“养老中国行”投资者面对面活动，足迹遍布全国22个省、市，覆盖线上和线下投资人超过百万。同时，上投摩根也在积极举办“走进企业”养老投资小课堂活动，与大众面对面开展个人养老金融宣传。

“与投资人接触中我们发现，养老投资有着年轻化的趋势。”郭鹏指出，今年，上投摩根基金联合蚂蚁理财智库，共同发起了“2022当代青年养老规划调查”，研究和分析年轻人面对养老的态度。调查发现，相比海外，我国青年的养老行动力有待提升。海外的千禧一代有77%已经在为养老规划付出实际行动，而上投摩根基金的调查显示，虽然有超过90%的中国青年认同养老要越早准备越好，但只有16.6%的受访者在付诸行动，开始配置相关的资产（数据来源：Capitalize, Are Younger Generations Redefining Retirement，截至2021年10月26日）。

郭鹏表示，作为资管机构，上投摩根基金将承担责任和使命，唤醒年轻人养老意识，在提供丰富的养老基金产品基础上，继续发力投资者教育，引导更多的年轻用户为养老规划做准备，为未来的美好生活构建有力的屏障。

公募基金有望担当主力军

《投资时报》记者注意到，根据新规，个人养老金账户资金可购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。个人养老金发展的广阔空间让各类金融机构均积极参与，养老金融领域竞争也更为激烈。

“我们相信，公募基金有望担当养老第三支柱投资的‘主力军’。”郭鹏直言。他指出，从发达市场经验来看，近年来，美国养老第三支柱占美国总体养老金市场比例超过60%，其中投资于公募基金的比例超过一半，高达52%。相比来看，当前中国养老目标基金的总规模超过了1000亿元，但是与公募基金总体超过20万亿元的规模相比，所占的份额仍然非常小。（数据来源：万得, 彭博，截至2021年12月31日）

郭鹏分析指出，做好个人养老金，首先需要具备稳健的投资能力。过去20多年，公募基金持续耕耘养老金投资管理领域。目前全国社保基金、企业年金，约60%的资产均由基金公司负责投资。（数据来源：第一财经，2022年4月30日）

郭鹏表示，相比其他资管机构，公募基金在养老金投资上具备三个特点：首先，股权资产是长期收益的来源，而公募基金公司在股票投资方面具有显著优势；其次，养老是一个长期、系统化的工程，考验的是管理人全方位的综合性实力，特别是多元资产配置的能力。公募基金拥有丰富的底层资产，多元化的投资策略，专业的养老投资和业务团队，可以提供较全面的养老投资解决方案；第三，在社保基金、基本养老金和年金业务中，公募基金参与时间较早，参与机构数量比较多，是我国养老金投资管理的主力军，也是国内养老金业务经验最为丰富的资管机构之一。

个人养老金市场大有可为

做好个人养老金，不仅需要管理经验、投资团队，还需要服务体系的积淀，和长期历史业绩的验证。郭鹏表示，作为首批成立的合资基金公司，上投摩根基金以全球的视角投资中国、服务广大投资者。

郭鹏指出，上投摩根基金在个人养老金融陪伴方面具有三大优势：     

首先，传承摩根资产管理80年养老金管理经验，打造领先的养老金管理团队。

上投摩根的外方股东摩根资产管理，养老金管理规模超过3500亿美元，并服务全球超过60%的养老金、主权财富基金和中央银行。借鉴外方股东在养老领域的发展经验，上投摩根从2019年起就积极发展养老产品。目前公司已经建立了20多人的多元投资及业务团队，并由华尔街老将恩学海领衔管理。

据记者了解，恩学海具有26年多资产投研经验，24年投资管理经验。自1994年至2017年就职于美国富达投资集团，于1998年起担任专户投资经理，2003年起转任公募基金经理，自2018年10月加入上投摩根基金。

第二，丰富的产品线和前瞻的资产配置理念，满足多元投资需求。

上投摩根采用了全球化的投资体系、组织架构，来构建养老投资管理体系，本地养老投资团队和全球专家深度沟通。与此同时，上投摩根把海外的先进经验与国内市场结合，为投资人提供接地气的养老解决方案。

第三，践行长期主义，打造个人养老金融陪伴服务。

上投摩根基金一直高度重视投资者陪伴和服务，上投摩根认为投资知识普及既是责任也是担当，上投摩根是首批参与基金业协会“一司一省一高校”投教项目的基金公司，我们深入三四线城市的工厂、企业、社区和高校，为投资人开展基金理财知识普及。

在最后总结时，郭鹏强调，从全球视角来看，中国个人养老金市场大有可为。他表示，未来，上投摩根将发挥投资专长，力求为投资人提供长期稳定的投资回报、创新的产品设计、专业的客户服务、可靠的运营平台。同时，上投摩根也将依托全球视野开展投资者教育，助力投资人为长期养老目标做出合理投资规划。

“通过这一系列的努力，我们相信将带给客户更好的养老投资体验与服务，为选择我们的投资人带来更丰富全面的养老投资视野，力争为客户和社会持续创造长期价值。”