中国银行近日从银保监会领到3280万元的大额罚单，原因是小微企业贷款存在资金被挪用、统计数据不真实等

《投资时报》研究员 田文会

中国银保监会近日严肃查处一批违法违规案件，受罚的包括中国银行股份有限公司（下称中国银行，601988.SH）等五家金融机构，且此次处罚金额较大。

2月17日，银保监会公告称，对中国银行等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.96万元。同日，银保监会官网列出了对五家金融机构的具体处罚情况。

处罚信息显示，银保监会于2月16日决定对中国银行作出行政处罚。其中，对总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。

银保监会列出了七条处罚理由，包括：小微企业贷款风险分类不准确；小微企业贷款资金被挪用于房地产领域；贷款资金被挪用于证券市场；小微企业贷款资金被挪用于购买本行理财；小微企业贷款统计数据不真实；向银行员工和公务员发放个人经营性贷款；违反监管规定向小微企业客户收取承诺费、咨询费。

同时，银保监会决定对时任中国银行江苏分行公司金融部副总经理岑朝武、时任中国银行福建分行公司金融部副总经理卓左作出警告的行政处罚。原因分别为对中国银行江苏分行发生小微企业贷款统计数据不真实问题负有责任、对中国银行福建分行发生向小微企业收取银行承兑汇票敞口风险管理费问题负有责任。

银保监会称，对中国银行等三家银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实等违法违规行为。

针对上述处罚，中国银行对《投资时报》表示，此次处罚是基于2019年银保监会民营企业及小微企业重大政策落实情况专项检查中发现的问题作出的。中行高度重视监管意见，自2019年接受检查以来，多次专题研究部署，深刻剖析问题原因，严肃整改问责，提升服务质效。目前，相关问题全部已完成整改。中行一贯秉承“以客户为中心”的理念，始终将客户服务放在首位。下一步，中行将持续加强政策宣导，认真落实监管要求，审慎合规经营，强化内控建设，全面提升金融服务民营小微企业能力水平。

中国银行2022年半年报显示，当期末，该行普惠型小微企业贷款余额11050亿元，同比增长41.38%，较2021年末增长25.36%。

据中国银行过往财报数据，2019年末—2021年末，该行普惠型小微企业贷款余额同比增速分别为38%、48%和53.15%。

上述增速皆高于中国银行贷款整体增速。该行2022年上半年末客户贷款总额较2021年末增长7.90%，2019年末—2021年末则同比分别增长10.57%、8.78%和10.52%。

中国银行被罚3280万元

资料来源：银保监会官网