全力赋能实体经济高质量发展的同时，中信银行自身也在做强做优做大，业绩增速维持高位，资产质量持续向好

《投资时报》记者 李浥尘

成本上升、资金链紧张、生产阶段性停顿……2022年以来，受经济下行压力和疫情等因素影响，部分企业尤其是中小企业生产经营困难加大。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。在助企纾困、稳内需等各项政策“组合拳”效果不断释放的背景下，银行业在如何持续发力？

《投资时报》记者在对多家银行助力稳经济大盘的调研中了解到，中信银行担当国有金融企业使命，积极行动，落实政策要求，坚持稳健经营，疫情防控与经营发展两手抓，聚焦重点领域，加大战略新兴、科技创新、绿色金融、乡村振兴、高端制造等实体经济投放，积极为企业纾困解难，持续助力实体经济“稳增长”，取得了良好的成效。

随着国内疫情防控形势总体向好和实体经济恢复发展，下半年，中信银行将进一步提升对实体企业的综合金融服务质效。记者获悉，中信银行将继续坚定贯彻好中央部署，发挥中信集团“金融全牌照”的协同优势，以具有中信特色的综合金融服务，赋能实体经济高质量发展，坚守“中信责任”、传递“中信温度”、发挥“中信特色”、不断贡献“中信力量”，以实际行动迎接二十大胜利召开。

图为中信银行舟山分行工作人员在舟山市盘峙岛工程船现场考察航运企业并为一线船员介绍金融政策。

聚焦重点领域稳定产业链供应链

今年上半年，由于疫情和国际局势带来的风险挑战增多，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，经济下行压力持续加大，企业（生产侧）和消费者（需求侧）都面临现实困难。

面对经济发展环境的变化，中央和各地方连续出台一揽子稳经济政策措施，以稳住市场主体来稳住经济大盘，促进稳增长、保就业，保持经济运行在合理区间。金融相关部门也出台一系列政策，加强财政货币政策协同配合，引导银行业金融机构加大信贷支持，提振市场需求和信心，稳定市场主体。

《投资时报》记者注意到，为全面落实党中央、国务院对做好当前经济社会工作的重要决策部署，中信银行研究制定了《中信银行落实稳住经济大盘29项工作举措》（下称《举措》），助力稳住经济大盘。在《举措》中，中信银行提出确保信贷总量稳定增长，持续加大绿色金融、战略性新兴产业、乡村振兴、制造业等领域的信贷支持，给予实体经济重点领域长期、稳定的金融供给。

据记者了解，中信银行锚定实体经济重点领域，从策略、机制、资源、产品、管理推动上配套了一揽子“组合拳”，加大对分行考核力度，以客户为中心大力创新，持续倾斜资源、努力增加信贷投放。

数据显示，2021年，中信银行的绿色信贷较年初增长140.8%，在包括国有大行在内的主要同业中，增幅位居第三位；今年以来继续保持了大幅增长，4月末达到2480亿元，同比增长128.7%。中信银行的战略性新兴产业贷款在2021年增长70.4%的基础上，今年4月末达到3382亿元，同比增长60.6%。

在今年，尤其是在稳定产业链供应链方面，中信银行实施了一系列务实行动，多维发力、助推制造业稳链强链固链，帮助企业上下游进行融资，以供应链金融为抓手助力稳住经济大盘。

从数据上看，2022年一季度中信银行制造业贷款余额达到3454亿元，其中制造业中长期贷款较2021年同期增长30.6%。中信银行表示，制造业已经成为中信银行贷款第一大行业。

供应链金融方面，在2021年供应链融资量达到1万亿元的基础上，中信银行今年前5个月继续为2万家企业提供了4950亿元供应链融资，客户数和融资量同比分别大增53％、46％。

这些业绩得益于中信银行不断在产品创新上发力。《投资时报》记者了解到，中信银行积极创新金融产品，重点以线上化、场景化、智能化为方向，创设了服务于制造业需求的各类产品30余支，构建起针对制造业企业的线上化产品体系，推出了信e池、信e融、信e链、科创e贷等一系列市场口碑好的产品。

今年疫情发生以来，中信银行还加快线上产品创新，推出信保函-极速开、信e采、信e销-控货模式等创新产品，以企业“资产池”为核心全力搭建供应链生态，帮助各类企业、集团、集群进行统一便捷的资产管理和资金融通。基于以上全新的“供应链生态体系”，中信银行打通企业上下游全链条，系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题，有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验。

图为中信银行泰州分行积极对接国家级“专精特新”企业，通过“科创e贷”产品为企业提供信贷资金500万元。

全力支持小微企业抗疫纾困

作为国民经济的“毛细血管”，小微企业对稳市场就业、畅经济循环、促创新驱动具有重要意义。今年以来，金融监管部门多次下文要求银行加大力度纾困小微企业发展。比如，4月银保监会印发了关于《2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，明确2022年工作的总体要求是坚持稳中求进总基调、持续改进小微企业金融供给。

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，面对经济下行和疫情反复的双重压力，中信银行聚焦“普惠”“小微”这一实体经济的重要支柱，主动靠前发力，持续加大对小微企业的金融帮扶力度。中信银行以提高小微企业融资可得性为宗旨，建设普惠金融创新试验田、产品研发智能信贷工厂，打造涵盖“供应链类、场景类”等在内的“中信易贷”数字化产品体系，更好满足小微企业信用贷、随借随还、无还本续贷等各类融资需求。

数据显示，截至一季度末，中信银行完成普惠型小微企业贷款监管要求全年增量计划的80%，金融精准帮扶贷款、涉农贷款监管考核提前达标。今年一季度中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元，有贷户超20万户，不良率保持在同业较低水平。其中，普惠法人贷款规模在股份制银行中率先突破1000亿元，三年来贷款规模增长10倍，有贷户数量增长13倍，贷款不良率不到1%，贷款规模、户数、资产质量位居股份制银行首位。

《投资时报》记者还注意到，在服务包括众多小微企业在内的实体经济方面，中信银行不仅有“力度”，更有“温度”，持续让利于实体经济，帮助企业造血、活血。

来自中信银行的数据显示，2021年中信银行贷款平均利率比2020年下降31个BP，直接减利138亿元。中信银行在降低贷款利率的同时，多管齐下减免优惠手续费，2021年累计为各类客户减免手续费约40亿元。

让利的同时，中信银行自疫情以来从稳定市场、提振信心出发，全力支持实体企业防疫抗疫。数据显示，中信银行对分支行投放防疫抗疫贷款给予专项补贴，单笔贷款补贴最高达50个BP，两年来涉及补贴的贷款本金1200多亿元。

对受疫情影响严重的餐饮消费、医药卫生、物流运输、民生保供等重点行业的贷款，中信银行更主动采取展期、无还本续贷、借新还旧等方式，提供延期还本付息支持。2021年，中信银行为超过9000户企业累计延期还本付息250多亿元，2022年以来累计为近2000户企业办理延期还本付息50多亿元。

在支持小微企业过程中，中信银行注重做实减费让利，突出一个“省”字。以缓解小微企业融资贵为关键，中信银行在广泛减免服务收费的同时，着力降低资金成本、倒贷成本，努力节约时间成本、操作成本，力争为小微企业节省每一分钱。在减免服务收费方面，中信银行主动承担小微企业贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，减免转账汇款手续费、ATM跨行取现手续费、账户服务费、电子银行服务费等四大类11项结算费用。

据了解，中信银行下阶段将继续秉承“价值普惠”理念，以更加丰富的产品、更加便捷的服务、更加优质的资源、更加优惠的价格，持续提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度，为支持小微企业抗疫纾困贡献更大更好的中信力量。

在服务实体中提质增效

引人关注的是，中信银行全力赋能实体经济高质量发展的同时，自身也在做强、做优、做大，业绩增速维持高位，资产质量持续向好，在服务实体经济过程中提质增效。

今年一季报显示，中信银行一季度实现营业收入540.30亿元，同比增长4.08%，归母净利润173.50亿元，同比增加10.93%。营收增长稳健，净利润则保持双位数增长。

在光大证券银行业首席分析师王一峰看来，中信银行业绩增速维持相对高位，规模、非息收入、拨备为主要贡献项。其中，非息收入在同比增长17.8%至170.8亿元，占营收比重较2021年提升3.9百分点至32%,是最大的一个业绩贡献分项。

数据显示，一季度末，中信银行总负债、总存款较同比增速分别为5.1%、5.9%。负债端整体增速放缓情况下，存款增速进一步走高，推动负债结构优化。进一步考察存款结构，零售存款、对公存款较年初分别增长6.8%、3.2%，零售存款增幅高于一季度总存款增幅2.9百分点，零售存款增势较好。

《投资时报》记者注意到，事实上，过去几年，中信银行零售业务收入和利润贡献在逐步提升，实现均衡发展。年报数据显示，截至2021年末，零售业务分部的资产占比已经达到26.6%，较2016年提升9.1%；营收占比达到40.4%，提升12.6%；利润占比为34.7%，提升9%。从细分业务看，截至2021年末，按揭贷款的占比为47.4%，消费贷占比11.7%、经营贷占比15.2%、信用卡贷款占比25.7%，零售业务发展较为均衡。

在规模增长的同时，中信银行的存量风险逐步出清，资产质量逐步向好，不良贷款余额同比下降，拨备覆盖率进一步提升。

数据显示，一季度末，中信银行不良贷款余额为670.59亿元，季环比减少4亿元，不良贷款率季环比下降4bp至1.35%，不良指标连续6个季度实现“双降”。此外，拨备覆盖率升至184.19%，较年初提升4.12百分点；拨贷比为2.49%，较年初下降1bp，拨备水平呈现稳中向好态势。

服务实体经济提质增效的背后，与近年来中信银行持续推动深化转型，不断实现自我革新密不可分。

《投资时报》记者获悉，中信银行在2021年推出新三年规划（2021-2023年），确定构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力，并调整组织架构，设立财富管理部，以推动发挥客群渠道、产品服务等价值链条规模经济效应。随着新三年规划持续推动和实施，对公综合融资服务能力不断增强的同时，中信银行零售转型持续推进，信贷结构持续优化，资产质量整体保持了稳定。

当前，中信银行在三大核心能力上已具备相对优势，可谓“有底气，有能力”，在多位分析师看来，中信银行前期集聚的发展势能是其未来实现完美转型、抓住大机遇的关键所在，相信在基本面持续向好以及核心优势不断凸显的预期下，中信银行估值水平有望得到进一步提升。