2022年，光大永明人寿归母净利润亏损13.59亿元，同比大跌1019.47%。该公司偿付能力充足率呈下滑态势，今年一季度末核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别降至78.49%、146.09%

《投资时报》研究员  方悦  

成立已有20年之久的光大永明人寿保险有限公司（下称光大永明人寿）去年增收不增利，甚至陷入亏损困境。

据2022年年报，该公司在营业收入保持11.55%的增速下，归母净利润同比大跌1019.47%，亏13.59亿元。据悉，这是该公司5年来首次出现亏损。

业绩亏损的同时，该公司偿付能力亦呈下滑趋势。2022年末，光大永明人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为101.18%、165.69%，分别同比下滑53.46个百分点、35.39个百分点。

今年一季度，该公司偿付能力充足率继续下滑。偿付能力报告显示，截至一季度末，光大永明人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率进一步降至78.49%、146.09%。

合规经营上，光大永明人寿还有进一步提升的空间。2022年，光大永明人寿及分支机构累计被监管处罚3次，处罚缘由涉及多个方面。

就上述业绩、偿付能力、监管处罚等问题，《投资时报》研究员向光大永明人寿发送了沟通函，但截至发稿尚未收到回复。

去年亏损超13亿

公开资料显示，光大永明人寿成立于2002年4月。中国光大集团股份公司为该公司控股股东，持股比例50%。

2022年，光大永明人寿出现近5年来首次亏损。

据年报显示，2022年，光大永明人寿实现营业收入199.69亿元，同比增长11.55%，其中保险业务收入为170.75亿元，同比增长21.21%。但净利润亏损13.57亿元，同比大降1006.15%；归母净利润亏损13.59亿元，同比降1019.47%。

《投资时报》研究员注意到，2022年该公司营业支出高于营业收入，为211.50亿元，同比增速为19.54%，亦高于营业收入增速。

在支出端中，退保金、赔付支出等项目有较大增幅。具体来看，光大永明人寿2022年退保金为28.13亿元，同比增长193.74%，而2020年、2021年退保金分别为6.52亿元、9.58亿元；2022年赔付支出为33.16亿元，同比增长84.83%。

值得注意的是， 2022年第四季度偿付能力报告显示，光大永明人寿在报告期内退保金额居前三位的产品，年度累计退保规模合计便达19.74亿元。

今年一季度，该公司业绩有所好转。据2023年第一季度偿付能力报告，光大永明人寿实现保险业务收入55.59亿元，同比增长14.40%；净利润为0.42亿元，与去年同期相比由亏转盈。

在偿付能力方面，截至2023年第一季度末，光大永明人寿的核心偿付能力充足率为78.49%，相比上一个季度下滑22.69个百分点；综合偿付能力充足率为146.09%，相比上一个季度下滑19.6个百分点。

风险综合评级方面，光大永明人寿2022年三季度风险综合评级结果为A，2022年四季度风险综合评级结果为BB，评级结果有所下滑。

数据来源：2023年第一季度偿付能力报告

内控合规管理有待加强

业绩下滑的同时，光大永明人寿内控合规管理亦有待加强。

据年报披露，2022年度光大永明人寿累计受到监管处罚3次，罚款金额总计37.5万元。

按处罚先后顺序，具体包括：

2022年4月，光大永明人寿宁波分公司因存在给予保险消费者保险合同约定以外利益的行为，被宁波银保监局处以12万元罚款，相关责任人被处以警告并罚款1万元。

2022年9月，光大永明人寿因存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为，被中国银保监会处以20万元罚款，相关责任人被处以警告并罚款3万元。

2022年12月，光大永明人寿安徽分公司因存在跨省经营保险业务的行为，被安徽银保监局处以警告并罚款1万元，相关责任人被处以警告并罚款0.5万元。

对此，光大永明人寿在年报中表示，公司高度重视合规经营，发现问题后，及时组织责任单位开展风险排查和问题整改工作，截至2022年12月底，上述处罚事项涉及问题均已完成整改。

“公司将持续加强内控合规管理，强化合规教育培训，切实提升机构依法合规经营能力。”光大永明人寿称。