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转型背景下,汇付天下被曝缩减部分境内银行卡收单业务

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转型背景下,汇付天下被曝缩减部分境内银行卡收单业务

新金融田文会 2024-08-19 13:29:19 57478 分享: 字体大小:Aa-Aa+

有报道称,汇付天下子公司汇付支付正持续缩减部分境内银行卡收单业务。汇付天下近年来在持续转型,旨在为企业收款、数据集成和资金管理提供平台服务

标点财经、投资时间网研究员  田文会

作为第三方支付领域的知名公司,汇付天下有限公司(下称汇付天下)的情况持续被市场关注。

近日有报道称,汇付天下子公司上海汇付支付有限公司(下称汇付支付)正持续缩减部分境内银行卡收单业务。汇付天下此次退出的是以“小微商户”为代表的特殊场景收单市场,原因是监管趋严和收单业务盈利空间逐渐缩小。

中国人民银行官网信息显示,2024年8月1日,汇付支付许可证换证,业务类型为储值账户运营Ⅰ类和支付交易处理Ⅰ类。

汇付天下控股股东Huifu Limited(开曼群岛注册,下称Huifu)2021年3月从香港交易所退市前发布的2020年中报显示,综合商户收单收入的营收在Huifu四大营收中占比76.37%,但毛利率同比降4.8个百分点至18.6%。Huifu退市前发布盈利预警,2020年前11个月,该公司净亏损扩大至约1.5亿—1.7亿元,当年上半年净亏损约为1.12亿元;当年前11个月经调整净利润减少至约0.25亿—0.45亿元,当年上半年经调整净利润约为0.85亿元。

还有报道称,汇付天下并非完全缩减银行卡收单业务,而是正在谋求业务重心的转型。汇付天下官网介绍,汇付天下是国内领先的数字化支付企业,旨在为企业收款、数据集成和资金管理提供平台服务。   

标点财经、投资时间网就缩减部分境内银行卡收单业务、主要业务情况等问题向汇付天下发送了沟通提纲,截至发稿尚收到回复。

缩减部分境内银行卡收单业务?

近日有报道称,汇付天下子公司汇付支付正持续缩减部分境内银行卡收单业务。由于监管趋严和收单业务盈利空间逐渐缩小,汇付支付计划逐步停止相关业务的拓客。汇付天下此次退出的是以“小微商户”为代表的特殊场景收单市场。

也有报道称,汇付天下并非是为了收缩银行卡收单业务,而是要降低合规风险和合规成本相对较高的收单业务。

工商信息显示,2022年2月22日,“上海汇付数据服务有限公司”名称变更为“上海汇付支付有限公司”。Huifu2019年年报显示,上海汇付数据服务有限公司的业务为第三方支付。

中国人民银行官网信息显示,2024年8月1日,汇付支付许可证换证,业务类型为储值账户运营Ⅰ类和支付交易处理Ⅰ类。许可证有效期至2026年5月2日。由于非银行支付机构监管新规施行,近期第三方支付机构集中换证。

汇付支付上一次许可证换证是2022年5月11日,业务类型包括:互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单。许可证有效期至2026年5月2日。

2024年5月1日起施行的《非银行支付机构监督管理条例》规定,非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金,分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。   

2024年7月9日起施行的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》规定,储值账户运营分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户运营Ⅱ类;支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类和支付交易处理Ⅱ类。原《非金融机构支付服务管理办法》规定的互联网支付,或者同时开展原《非金融机构支付服务管理办法》规定的互联网支付和移动电话支付(固定电话支付、数字电视支付)的,归入储值账户运营Ⅰ类。原《非金融机构支付服务管理办法》规定的银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类,经营地域范围不变。

Huifu2020年中报显示,当年上半年,该公司四大业务中,综合商户收单收入为13.06亿元,同比降14%;SaaS服务收入为3亿元,同比增51%;行业解决方案收入为0.83亿元,同比降41%;跨境及国际业务收入为0.21亿元,同比增20%。其中,综合商户收单收入的营收占比为76.37%。

2020年上半年,综合商户收单收入的毛利率为18.6%,同比降4.8个百分点;SaaS服务的毛利率为16.0%,同比上升0.8个百分点;行业解决方案毛利率为45.6%,同比降1.5个百分点;跨境及国际业务毛利率为 54.3%,同比降2.6个百分点。

去年,汇付支付曾被中国人民银行处以较大金额罚款。

据中国人民银行官网信息,2023年11月29日,中国人民银行决定对汇付支付警告、没收违法所得91.5万元,罚款3172.37万元,合计罚没金额3263.87万元。处罚原因包括:违反机构管理、商户管理、清算管理、账户管理等规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易等。   

正在谋求业务转型?

汇付天下缩减部分境内银行卡收单业务的报道背后,该公司在持续推进转型。

据报道,近年来汇付天下的业务重心已由原先的支付服务,转向为企业收款、数据集成和资金管理提供平台服务。汇付天下并非完全缩减银行卡收单业务,而是正在谋求业务重心的转型。

汇付天下官网的“公司介绍”显示,汇付天下是国内领先的数字化支付企业,旨在为企业收款、数据集成和资金管理提供平台服务。

2021年,汇付天下发布平台服务战略,推出支付平台“斗拱”,为SaaS公司、软件企业、金融机构等合作伙伴提供平台技术服务。今年4月22日,汇付天下又发布“斗拱”2.0,“斗拱”2.0定位于“为支付处理、资金管理、数据集成提供PaaS服务;为软件开发和运营服务提供便捷工具”。

2022年,汇付天下的全新定位是:引领数字化支付,为企业收款和资金管理提供平台服务,且推出国内首个Web3.0链上钱包——汇付链宝,开启链上支付服务新模式。2023年,汇付天下又进行数字化战略升级,提出了“Payment & Beyond(支付跃迁)”新理念,Beyond就是Software+Data,即支付之上,通过软件、数据等接口服务,为合作伙伴及客户带来更多价值。

2023年11月,汇付天下大客户部总经理蔡佳镇表示,支付经历了货币时代、主机时代、互联网时代,现在正处于支付4.0时代,即云时代。云时代对于支付提出线上线下一体、多软件互联、全球交易、数据共享等诉求,支付与软件整合是解决方案。

汇付天下总裁穆海洁当时也表示,2019年汇付天下率先开启数字化转型,实现了支付能力的生态共享,完成了支付通道模式向平台服务战略的转变。   

穆海洁同时称,汇付天下是一家拥有17年行业经验的支付公司。“但在今天,不止于支付,汇付希望与合作伙伴以平等的方式共建一个去中心化的产业生态,共同服务客户。”


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