金融机构正结合自身禀赋优势，多维度、全方位做好“五篇大文章”，释放金融新动能

标点财经、投资时间网研究员  李翠枝 

金融，是国民经济的血脉，是现代经济的核心。踏上全面建设社会主义现代化国家新征程，金融该如何发挥优化资源配置的功能作用，赋能经济发展、助力强国建设？

2023年10月召开的中央金融工作会议，为金融支持经济高质量发展指明了方向。会议强调，要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑；高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

“五篇大文章”的提出，明确了金融支持高质量发展的重点任务和实现路径，确定了未来金融业在经济结构优化过程中的五个发力点。

近日，党的二十届三中全会正式通过《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》，亦进一步强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。   

勇担金融新使命，金融机构在做好“五篇大文章”方面具体有哪些举措？已经取得了哪些成效？

锚定“五篇大文章”，助力高质量发展，不少金融机构结合自身禀赋优势，已多维度、全方位展开行动。

金融管理部门：持续强化部署

2023年10月，中央金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，擘画了新时代中国特色金融发展蓝图。今年，“五篇大文章”首次被写入《政府工作报告》，并列入货币政策工作之下，彰显了“五篇大文章”在经济社会发展大局中的重要性。

自“五篇大文章”提出以来，各金融管理部门高度重视，纷纷强化部署，积极推动落实。

央行方面，今年1月，中国人民银行宣布将设立信贷市场司，重点做好“五篇大文章”相关工作。2月，中国人民银行召开做好金融“五篇大文章”工作座谈会，会议为金融机构划出了工作重点，包括“优化内部资源配置，完善内部资金转移定价、绩效考核、尽职免责等政策安排，根据各重点领域特点加强产品服务创新，加大对五大重点领域的资金支持”“提升专业服务能力，深入研究各重点领域产业政策、发展动态、经营模式、风险特征，加快构建可持续的业务模式”等。

今年两会期间，中国人民银行行长潘功胜表示，人民银行将以做好“五篇大文章”为重点，深化金融供给侧结构性改革，进一步加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，持续推动经济转型升级和高质量发展。下一步，人民银行将加强与科技、环保等行业管理部门的协同合作，进一步增强金融支持力度、可持续性和专业化水平。   

证监会方面，近日，证监会召开资本市场做好金融“五篇大文章”专题座谈会。该座谈会认为，做好金融“五篇大文章”是资本市场更好服务中国式现代化的重要着力点，资本市场具有分担创新风险、促进创新资本形成、优化资源配置等重要功能，要在做好金融“五篇大文章”方面持续加力。

据悉，今年以来，证监会先后出台了“科创十六条”“科创板八条”等一系列政策文件，目前正在抓紧推进各项举措落实落地。同时，亦积极稳妥推动绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等涉及资本市场的相关制度优化和产品创新。下一步，证监会将围绕做好金融“五篇大文章”，根据资本市场特点规律找准发力点和突破口，加快改革完善相关基础制度和机制，为经济社会发展重大战略、重点领域、薄弱环节提供更高质量的产品和服务。

国家金融监督管理总局则于5月印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《指导意见》），落地落细“五篇大文章”，为提高金融服务实体经济的质量和水平提出具体举措。

《指导意见》提出了做好金融“五篇大文章”的主要目标：未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。

标点财经、投资时间网研究员注意到，在多方共同努力下，投入到科技、绿色、普惠等领域的金融资源增长较快。从贷款数据来看，截至2024年6月末，高技术制造业中长期贷款同比增长16.5%，专精特新企业贷款同比增长15.2%，普惠小微贷款同比增长16.9%，均高于同期全部贷款的增速。2024年一季度末，本外币绿色贷款余额33.77万亿元，同比增长35.1%，高于各项贷款增速25.9个百分点，一季度增加3.7万亿元，季度增量创历史新高。   

银行：结合资源禀赋发展特色业务

科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，“五篇大文章”的关键词，无疑是我国经济高质量发展的方向。在相关决策部署下，当前，不少金融机构正围绕“五篇大文章”精准发力，积极调整服务重点方向，各展所长做好金融服务。

国家金融监督管理总局印发的《指导意见》在总体要求各类机构共同做好“五篇大文章”的基础上，结合不同机构的特性，对于如何做好“五篇大文章”提出了差异化定位的要求。

其中，城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。

标点财经、投资时间网研究员了解到，宁波银行持续加强对地方重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融赋能，针对科技企业、绿色企业、小微企业等给予适度信贷倾斜。如聚焦“专精特新”小巨人、隐形冠军等优质科技型企业，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持；绿色企业或投向为绿色领域的企业申请贷款时，优先给予信贷规模支持，并在业务办理流程上开通绿色通道等。养老金融方面，宁波银行充分结合自身专业优势充实养老金融特色产品，并持续推动硬件设施、服务流程等方面的“适老化”改造。与此同时，为满足各类经营主体与社会大众多样性的数字化需求，宁波银行不断构建完善自身的平台体系，推出了“波波知了”“美好生活”“设备之家”三大优质平台，并推出“五管二宝”综合金融服务方案，帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点。   

廊坊银行则是将自身发展和京津冀协同发展战略紧密结合，持续强化对电子信息、现代商贸物流、智能装备等科技产业及节能环保、循环农业等绿色产业的支持，以科技金融、绿色金融助力廊坊产业升级。同时，该行不断加大对普惠小微、个体工商户、“三农”群体的金融服务力度，并持续完善“适老、便老”养老金融服务，拓展数字金融场景，以实际行动践行金融工作的“政治性、人民性”。数据显示，截至2024年5月末，廊坊银行支持科技类贷款余额近32亿元，绿色信贷余额超22亿元，涉农贷款余额329亿元，普惠小微贷款余额超164亿元、户数6万户，均位列全市银行业金融机构第一名。此外，该行近一年运用数字金融支持产业链金融累计放款近13亿元。

保险：坚持保障本源优化产品供给

对于保险行业，《指导意见》提出，要大力发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能。保险机构要坚持保障本源，持续优化保险产品和业务结构，包括因地制宜发展科技保险、丰富绿色保险产品供给、开发各类商业养老保险产品等，发挥保险资金长期稳定的优势，为经济社会发展保驾护航。

作为寿险“头雁”，中国人寿寿险公司积极发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，为新质生产力发展注入“金”动能，为科技金融、绿色金融发展贡献保险力量。截至2023年末，该公司支持科技自立自强存量投资规模超3000亿元，绿色投资存量规模超4600亿元。在普惠金融方面，中国人寿寿险公司坚守保险本源，不断强化多元产品服务供给，提升普惠保险服务覆盖面、可得性。截至2023年末，中国人寿寿险公司在办的大病保险项目共计200余个，覆盖近3.5亿城乡居民；涉农保险承保2.8亿人次农村人口，提供风险保障30.7万亿元；累计落地“惠民保”项目超120个，承保人数超过4000万；个人养老金累计出单11.9万件，业务规模位居行业前列。值得一提的是，中国人寿寿险公司以科技赋能运营服务，通过加强内外部数据连接，实现了从投保、承保、保全到理赔的全场景数智化服务。

《指导意见》围绕“金融产品和服务优化”提出，聚焦卡点堵点提升科技金融质效，要优化首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用等保险（下称“首台套保险”“新材料保险”）运行机制。同时，聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系、聚焦痛点难点加强普惠金融服务，包括要丰富绿色金融产品和服务、丰富普惠保险产品供给、改善投保理赔服务等。

作为业内较早推出“首台套保险”与“新材料保险”的企业，阳光财险以优质产品服务，有效破解高端装备、创新材料等产品质量的“卡脖子”难题，2023年全年，为11家企业提供“首台套保险”保障5.56亿元，为50家企业提供“新材料保险”保障10.62亿元。标点财经、投资时间网研究员注意到，过去多年，阳光保险不断完善产品体系。比如，在环境污染责任险、绿色生态农业保险、气象指数保险、巨灾保险等传统险种上持续发力，在绿色能源、绿色交通、绿色建筑、绿色技术等险种上不断创新拓展，持续开发具有普惠性质的保险产品，包括重大疾病保险、个人养老金保险产品、税延养老保险、税优健康保险、意外伤害保险等。此外，阳光财险还积极转变传统的灾后补偿模式，实施“承保+减损+赋能+理赔”新模式。

券商基金：各展所长服务国家战略

证券公司是资本市场的重要参与者，同时亦是落实“五篇大文章”的重要力量。

国海证券积极利用IPO、再融资和并购重组等金融工具，服务国家科技创新和产业转型升级。同时，制定出台《国海证券绿色金融行动方案》，在低碳经济、清洁能源和绿色科技等领域持续发力，如承销包括全国首单“绿色科创低碳转型挂钩”公司债券在内的多只绿色债券、服务“双碳”经济和汽车轻量化项目顺博合金定增成功发行等。在普惠金融领域，国海证券将发力点落在大众财富管理、服务“三农”、服务民营及中小微企业上。针对老龄化社会的需求，国海证券通过旗下基金子公司积极开发养老投资产品、发行养老FOF，丰富养老金融产品服务供给。此外，国海证券在2021年明确了“十四五”金融科技战略，以“科技赋能，业务融合”为原则，坚定推进数字化转型。

公募基金则是践行普惠金融的重要载体，不仅拥有起投门槛低、申赎交易方便、产品类别丰富、信息披露公开透明等优势，而且长期以来为投资者带来了丰厚的分红。

如农银汇理基金，从产品布局到投教深耕，积极书写普惠金融大文章。一方面，该公司不断推动创新产品面世、优化营销布局、降低投资者的投资成本，以满足投资者普惠理财需求。同时，通过提高自身专业投资能力，强化投研服务职能，以改善投资业绩。另一方面，该公司十分注重投资者陪伴工作，致力于帮助投资者提升自身能力，以各种方式潜移默化引导投资者的投资行为。据悉，在投资者教育方面，农银汇理基金线上、线下相结合。其中，线上通过公众号、视频号等自有平台搭建多媒体矩阵，持续做好“基金经理手记”“每周视点”“分析师看世界”“投资瞭望”等投教栏目，并通过农业银行资讯专区发布原创投教内容，拓宽金融知识宣传普及路径，加大第三方平台宣传力度，打通公司投教阵地与投资者的壁垒。

做好“五篇大文章”，体现了以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，明晰了金融供给侧结构性改革和未来发展的着力点和主攻方向。金融机构如何抓住新机遇、实现新发展，未来还有哪些新计划、新布局，值得持续关注。