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净利双位数增长,不良率持续低于1%!这家标杆城商行有何妙招?

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净利双位数增长,不良率持续低于1%!这家标杆城商行有何妙招?

银行陈锋 2023-08-25 15:03:31 62991 分享: 字体大小:Aa-Aa+

今年上半年,宁波银行营业收入同比增长9.29%,归属于母公司股东的净利润同比增长14.90%,增速远高于行业。该行资产质量持续保持行业较优水平,今年上半年末不良贷款率为0.76%

《投资时报》记者  陈锋

长期保持绩优表现的上市城商行龙头宁波银行股份有限公司(下称宁波银行,002142.SZ),今年上半年继续为投资者奉献了亮眼业绩,净利润增速远高于行业。

今上半年,面对科技化、市场化、国际化的行业环境,银行业的分化仍在加剧。宁波银行在董事会的领导下,坚守主业,坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值,持续积累差异化的比较优势,在经营管理上继续取得新突破,可持续发展能力得到进一步保障。

据宁波银行半年报,今年上半年,该行坚定不移地实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,深度融入区域经济发展大局,深耕优质经营区域,从客户需求出发,持续升级商业模式,聚焦大零售和轻资本业务的拓展,努力构筑发展护城河,市场竞争力持续增强,实现“规模、效益、质量”良性发展。

今年上半年,宁波银行业绩继续保持较高增速,营业收入同比增长9.29%,归属于母公司股东的净利润同比增长14.90%。主要规模指标也保持较好增长,今年上半年末,该行资产总额较上年末增长9.90%,各项贷款较上年末增长11.73%,各项存款较上年末增长19.64%。

同时,宁波银行资产质量持续保持优良。今年上半年末,该行不良贷款率为0.76%,拨备覆盖率为488.96%,主要指标远优于行业。今年上半年,该行信用减值损失同比下降4.33%,其中,贷款减值损失同比降18.42%。

公开数据显示,自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下,是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。

业绩持续较快增长

今年上半年,宁波银行净利润仍继续实现双位数增长。

宁波银行半年报显示,今年上半年,该行实现营业收入321.44亿元,同比增长9.29%;实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元,同比增长14.90%,增速远高于同期商业银行净利润同比增速2.6%,也远高于同期城商行净利润同比增速9.24%。

据宁波银行过往年报,2020年—2022年,该行归属于母公司股东的净利润同比增速分别为9.73%、29.87%、18.05%,亦远高于同期商业整体净利润同比增速-2.71%、12.63%、5.44%。

今年上半年,该行年化加权平均净资产收益率为16.15%,同比提升0.11个百分点,继续保持在行业较好水平。

业绩持续较快增长,源于宁波银行盈利结构不断优化,盈利来源更加多元。

《投资时报》记者了解到,宁波银行始终致力于打造多元化的利润中心,目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九个利润中心;子公司方面,则有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金四个利润中心。今年上半年,各利润中心协同推进,发展良好。

其中,永赢基金今年上半年净利润为0.89亿元,同比增长25.35%;永赢金租今年上半年净利润为10.85亿元,同比增长24.28%;宁银消金今年上半年净利润为0.91亿元,较上年同期亏损0.32亿元大幅增长。

宁波银行依托“专业+科技”的金融赋能体系,持续钻研客户生命周期经营逻辑,推动公司商业模式升级优化。该行盈利构成中,大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升,非息收入占比较高,该行可持续发展能力不断增强。

具体来看,宁波银行今年上半年营业收入中,利息净收入为201.78亿元,同比增16.62%;手续费及佣金净收入同比正增长。

利息净收入的增长来源于贷款等资产规模增长和净息差保持稳定。

今年上半年末,宁波银行资产总额26002.60亿元,较上年末增长9.90%;各项贷款11686.60亿元,较上年末增长11.73%;各项存款15518.77亿元,较上年末增长19.64%。其中,个人存款本金为3721.08亿元,较上年末大涨31.56%。依据宁波银行今年上半年末数据,存款是各项负债中成本最低的,平均利率为1.94%。

今年上半年末,宁波银行年化净息差为1.93%,高于今年上半年商业银行净息差1.74%。

非息收入方面,宁波银行称,今年上半年,在资本市场波动等多重因素冲击下,该行在夯实原有客户群体的基础上,继续探索细分领域,努力保持手续费净收入的稳定。

从分部业务来看,宁波银行今年上半年资金业务实现营业收入80.02亿元,同比增速高达19.25%。

宁波银行能持续保持良好效益,与该行金融科技不断融合创新密不可分。面对科技化浪潮,宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景,发挥开放银行金融服务方案的优势,持续加大投入,建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,推动金融与科技融合发展,通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级,实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

资产质量持续保持优良

宁波银行经营发展行稳致远,也因该行风险管理卓有成效,资产质量持续保持行业较优水平。

面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势的变化,宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。

今年上半年,在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上,宁波银行进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制,加快风险管理的数字化、智能化转型,持续提升管控措施的有效性,较好地应对经济周期与产业结构调整。

在卓有成效的风险管理体系下,宁波银行不良率始终处于行业较低水平,确保该行能够专业专注于业务拓展和金融服务,为可持续发展夯实基础。

今年上半年末,宁波银行不良贷款余额88.58亿元,不良贷款率0.76%,低于同期商业银行不良贷款率1.62%;拨贷比3.71%,高于同期商业银行拨贷比3.35%;拨备覆盖率488.96%,远高于同期商业银行拨备覆盖率206.13%。

具体来看,行业不良贷款率方面,建筑业不良贷款率为0.23%,较上年末下降0.17个百分点;房地产业不良贷款率为0.28%,较上年末下降0.13个百分点;租赁和商务服务业不良贷款率为0.05%,较上年末下降0.08个百分点。

宁波银行今年上半年信用减值损失为65.79亿元,同比下降4.33%。其中,贷款减值损失为62.73亿元,同比降18.42%。

资本充足方面,今年上半年末,宁波银行资本充足率为14.80%,也略高于同期商业银行资本充足率14.66%。


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