2024年，江苏银行继续保持稳健经营，业绩实现较快增长，资产质量创出历史最好水平

投资时间网、标点财经研究员 陈锋

江苏银行股份有限公司（下称江苏银行，600919.SH）作为城商行的领头羊和系统重要性银行，2024年在扎实做好“五篇大文章”、支持实体经济高质量发展的同时，一如既往地保持了自身稳健发展。

据江苏银行业绩快报，2024年，该行业绩实现较快增长。营业收入同比增长8.78%，归母净利润同比增长10.76%。2021年以来，该行归母净利润同比增速显著高于同期商业银行净利润同比增速。

同时，江苏银行不良贷款率连续8年保持稳步下降，2024年末为0.89%，创出历史最低水平。

在业绩和资产质量的双重支撑下，江苏银行近年来股价稳步上升，给投资者带来良好回报。2024年全年，江苏银行股价上涨56%，在A股上市银行中排名第7位。目前，江苏银行总市值超1700亿元，居上市城商行首位。

江苏银行持续稳健高质量发展，在于该行始终坚持融创美好生活使命，坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，坚持“不求最快、但求最稳”的经营管理导向，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。   

在智能化数字银行的时代，江苏银行着力打造“最具互联网大数据基因的银行”，金融科技不断突破，业务与科技深度融合，全面赋能高质量发展。

2024年，江苏银行紧紧围绕中央大政方针和省委省政府决策部署，全面践行金融工作的政治性、人民性，持续保持稳健良好的发展态势。

据江苏银行发布的2024年度业绩快报，2024年该行实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%，高于已披露业绩快报的16家上市银行平均3.53%的营收增速；归母净利润为318.43亿元，同比增长10.76%，增速同样处于行业前列，高于同期商业银行-2.27%的净利润同比增速。

2021年—2023年，江苏银行归母净利润同比增速分别为30.72%、28.90%、13.25%，也远高于同期商业银行12.63%、5.44%、3.23%的净利润同比增速。

近年来该行净资产收益率（ROE）与资产收益率（ROA）也一直处于行业头部水平。2024年，江苏银行加权平均净资产收益率为13.59%。

不仅业绩增长处于行业前列，江苏银行各项规模也继续稳健增长。

2024年末，江苏银行资产总额为39518.14亿元，同比增长16.12%；各项存款余额21158.51亿元，同比增长12.83%；各项贷款余额20952.03亿元，同比增长10.67%。   

2024年，江苏银行进一步聚焦“政治过硬的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、最具价值的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施 ESG 战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。

江苏银行持续通过智慧化和数字化为各项业务赋能。该行深刻领会“数字金融”在金融服务实体经济的支撑作用，优化战略布局，扎实推进全行数字化转型，不断强化协同服务，筑牢数字底座。

据华安证券研报，江苏银行由高速增长正式步入高质量增长期，投放更实、结构更优、包袱更轻、分红更高，未来“穿越周期的稳”将成为其发展主基调。‌

在业绩继续保持较快增长的同时，2024年，江苏银行资产质量也创出历史最好水平，资产质量核心指标稳居行业第一梯队。

2024年末，江苏银行不良贷款率为0.89%，较上年末下降0.02个百分点，为历史最低水平，远低于同期商业银行1.5%的不良贷款率。同时，该行不良贷款率连续8年保持稳步下降，且已连续3年低于1%‌。

2024年末，该行拨备覆盖率为350.10%，远高于同期商业银行211.19%的拨备覆盖率。

江苏银行资产质量的优异表现，来源于该行严格的不良防控措施及不断强化的智慧化风控体系。   

据悉，2024年，江苏银行对不良贷款切实做好降旧控新，坚持多措并举，持续加大不良贷款清收处置力度，并综合运用数据监测、专项核查、现场走访等手段，强化信贷“三查”，准确掌握客户真实状况，对潜在风险早发现、早介入、早处置，严控不良新增。

同时，该行密切关注宏观形势变化，严守风险底线，完善内部控制，强化智慧风控。

自2020年启动“智慧金融进化工程”以来，江苏银行利用互联网、大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能等前沿技术推动产品和服务创新。在风险控制方面，该行构建“1+3+N”的风控管理体系，编织了一张覆盖全面的风险防控网络，通过深化大数据的应用来提升风险识别、评估和控制的能力。同时，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升。

随着近两年大模型应用的快速推广和升级，人工智能技术深入发展，商业银行以风控模型为核心的风险管理技术也面临深刻变革。

据投资时间网、标点财经研究员了解，江苏银行自主研发了“智慧小苏”大语言模型，加速推进了风控领域的数字化和智能化转型，进一步增强了抵御风险的能力。

依托“智慧小苏”大语言模型服务平台，风控模型组件化管理充分发挥大模型在代码生成、文本字段提取、语义理解与泛化能力等方面的优势，配合自动化脚本，从工程应用层面聚焦组件化任务。规则组件化工作分为数据收集清洗、组件智能生成与人工审核三大阶段，通过大模型赋能实现组件的高效生成与精准合并，组件准确率超90%。   

对于企业贷款申请中的贸易合同审核，传统AI难以有效识别关键信息，这降低了审批效率。江苏银行采用“智慧小苏”的语义理解和OCR技术，可以迅速扫描非标准格式的合同，提取诸如供需双方、签订时间及交易物品等重要信息。基于这些提取的信息，构建的风险控制模型能够智能地检测合同双方的信息，并对高风险交易发出预警。

以科技创新为引擎，江苏银行运用“智慧小苏”大语言模型，赋能风控领域的数智化转型，推动全行高质量发展。

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