今年前三季度，交通银行营业收入同比降1.39%，归母净利润同比降0.69%。三季度末，该行个人贷款不良率较上年末上升

标点财经、投资时间网研究员 田文会

相较于去年同期业绩正增长，交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）今年前三季度营收和净利润双双同比下降。

交通银行近日披露的三季报显示，今年前三季度，该行营业收入同比降1.39%；归母净利润同比降0.69%，增速低于去年同期。2022年和2023年，该行归母净利润同比增速也持续下降。

该行今年前三季度业绩下降主要因手续费及佣金净收入同比降13.96%。当期该行利息净收入虽然同比增长，但净利息收益率同比下降。2022年和2023年，该行净利息收益率也持续下行。

资产质量方面，今年三季度末，交通银行不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。不过，个人贷款不良贷款率为1.09%，较上年末上升0.28个百分点。其中，住房贷款不良贷款率、信用卡不良贷款率、个人经营贷款不良贷款率皆较上年末上升。

交通银行近日还出现高管变动。11月5日，交通银行公告，黄红元因年龄原因辞去该行副行长职务，辞任自当日生效。

标点财经、投资时间网研究员就上述业绩下降、个贷不良贷款率上升等问题向交通银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。    

业绩下降

今年前三季度，交通银行营收和净利润双降，主要因手续费及佣金净收入下降较快。

交通银行三季报显示，今年前三季度，该行营业收入为1961.23亿元，同比降1.39%；归母净利润为686.9亿元，同比降0.69%，低于2023年同期1.88%的同比增速。

此前，交通银行净利润增速也持续下滑。2021年—2023年，该行归母净利润同比增速分别为11.89%、5.22%、0.68%，分别低于同期商业银行净利润同比增速12.63%、5.44%、3.23%。

交通银行今年前三季度营业收入中，利息净收入为1267.96亿元，同比增长2.15%。不过，净息差继续下降。

交通银行今年前三季度净利息收益率为1.28%，同比下降2个基点。该行称，主要是因资产端收益率下行较快。一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响，客户贷款收益率同比下降较多；二是受市场利率中枢持续下行影响，证券投资收益率同比下降。

此前该行净息差已持续下降，2021年—2023年的净利息收益率分别为1.56%、1.48%、1.28%。

与净息差下降相应，今年三季度末，交通银行活期存款占比30.96%，较上年末下降3.37个百分点；定期存款占比67.14%，较上年末上升3.24个百分点。

交通银行今年前三季度营收中，手续费及佣金净收入293.53为亿元，同比减少47.62亿元，同比降13.96%。交通银行称，主要是受保险行业手续费“报行合一”、公募基金行业费率政策性调整等影响，代理保险和代销基金收入同比下降。同时受信用卡回佣收入及违约金收入减少影响，银行卡业务收入同比下降。   

盈利能力指标上，今年前三季度，交通银行年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.65%和9.06%，同比分别下降0.04个百分点和下降0.77个百分点。

个贷不良率上升

资产质量方面，交通银行三季报显示，今年三季度末，该行不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。其中，个人贷款不良贷款率为1.09%，较上年末上升0.28个百分点。

个人贷款中，住房贷款不良贷款额为86.72亿元，较上年末增长58.77%；不良贷款率为0.59%，较上年末上升0.22个百分点。

信用卡不良贷款额为121.47亿元，较上年末增长29.43%；不良贷款率为2.39%，较上年末上升0.47个百分点。

个人经营贷款不良贷款额为40.25亿元，较上年末增长48.36%；不良贷款率为1.03%，较上年末上升0.24个百分点。

逾期贷款方面，今年三季度末，交通银行逾期贷款率为1.39%，较上年末上升0.01个百分点。

其中，个人贷款逾期贷款率为2.22%，较上年末上升0.29个百分点。个人贷款中，住房贷款逾期贷款率为1.22%，较上年末升0.38个百分点；个人经营贷款逾期贷款率为1.46%，较上年末升0.46个百分点。