今年上半年，中国银行积极支持经济高质量发展，奋力书写“五篇大文章”。同时，该行巩固自身特色优势，保持稳健运行，多项经营指标向好

标点财经、投资时间网研究员 李翠枝

今年上半年，全球经济表现出一定韧性，但仍处于增长动能重塑期，不确定性依然存在。从国内形势看，我国经济延续向好态势，总体运行稳中有进。

面对复杂多变的内外部环境，银行业交出了怎样的“成绩单”？近期银行板块整体走势良好，也让这一行业的业绩表现聚集了更多投资者的目光。

8月29日，中国银行股份有限公司（下称中国银行，601988.SH）发布2024年半年报，向外界展现了过去半年的经营成果。

透过这份半年报看到，今年上半年，中国银行积极支持经济高质量发展，自身亦保持稳健运行。截至6月末，中国银行资产、负债规模分别较上年末增长4.55%、4.90%，不良贷款率继续下降且低于行业水平，资本充足率上升，风险抵御能力较强。在净息差收窄的行业背景下，上半年，中国银行非利息收入同比增长5.99%，在营业收入中的占比同比提升1.78个百分点，营收结构优化。成本收入比继续下行，成本管控成效亮眼。

同时，中国银行贯彻落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，积极做好金融“五篇大文章”。通过创新适应科技型企业特点的金融服务、支持发展方式绿色转型、进一步提升普惠金融服务质效、加速推进养老金融布局、加快数字化转型步伐，不断提升金融服务实体经济能力。

值得一提的是，作为中国金融“走出去”的先行者、探路者，中国银行全球化经营业务始终备受关注。今年上半年，中国银行继续深耕，以更高质量的金融服务推动高水平对外开放迈上新台阶。

“五个当好”，四大抓手把握时代机遇

8月30日，中国银行召开2024年半年度业绩发布会，管理层成员与投资者、机构分析师、媒体记者进行了深入交流。

会上，中国银行董事长葛海蛟介绍，上半年，中国银行聚焦主责主业、强化使命担当，以“五个当好”为工作发力点，积极服务国家发展大局、助力经济回升向好，主要业务市场表现整体提升。

“五个当好”，一是当好贯彻党中央决策部署的实干家，加大对“五篇大文章”等重点领域的支持力度；二是当好服务实体经济的主力军，助力经济持续回升向好；三是当好服务双循环新发展格局的排头兵，巩固发挥全球化、综合化优势特色；四是当好维护金融稳定的压舱石，有效防范化解金融风险；五是当好做优做强国有大型金融机构的行动派，提升集团治理效能。

葛海蛟进一步透露，下一阶段，随着中国经济持续回升向好、新动能新优势加快培育、高质量发展扎实推进、金融强国建设走向深入，中国银行将从四方面着手，紧抓加速转型发展的时代机遇。

第一，将全力以赴服务经济社会高质量发展。以助力培育新质生产力为着力点，以做好“五篇大文章”为重点任务，优化金融供给结构，推动全行发展思路和业务模式的深刻转变，积极塑造发展新动能新优势。高质量服务扩大内需、区域协调发展等战略，积极助力民营经济发展壮大。

第二，将坚定不移融入高水平对外开放大局，助力建设更高水平开放型经济新体制，创新支持国际经贸投资合作，服务高质量共建“一带一路”，助力稳慎扎实推进人民币国际化，积极满足客户综合化金融服务需求，系统性提升全球布局能力和国际竞争力。

第三，将持之以恒守住不发生系统性风险底线。树牢极限思维，加强前瞻研判，强化系统施治，不断提升预见风险的主动性、风险管控的针对性、一体化管理的穿透性，持续深入推进全面风险管理有效性建设，织密织牢风险防控网，加强重点领域风险防范化解。

第四，将攻坚克难谋划推动改革创新。完善以客户为中心的产品服务体系，增强产品服务的多样性、普惠性、可及性，深化金融供给侧结构性改革。加快数字化转型，强化科技赋能，打造适配全球化、综合化经营的集团治理架构和资源配置方式，进一步提升集团治理效能。

“中国银行将坚持凝心聚力、深化改革、务实担当，奋力完成全年各项经营发展任务，在服务中国式现代化、助力金融强国建设中，不断开创自身高质量发展新局面，为股东、社会、国家作出更大的贡献。” 葛海蛟表示。

规模平稳增长，资产质量持续向好

今年上半年，中国银行坚持稳中求进总基调，资产负债规模稳步增长。

半年报显示，6月末，中国银行资产总计33.91万亿元，再创新高，较上年末增加约1.48万亿元，增长4.55%；其中客户贷款总额为21.14万亿元，较上年末增加1.18万亿元，增长5.92%。负债合计31.13万亿元，较上年末增加1.45万亿元，增长4.90%；其中客户存款23.63万亿元，较上年末增加7236.56亿元，增长3.16%。

平稳增长的资产负债规模在支持实体经济发展方面发挥着重要作用。从中国银行的贷款投向来看，截至6月末，长三角、中部地区机构人民币贷款占比较上年末提升；涉农贷款（中国人民银行口径）余额2.28万亿元，重点帮扶县机构贷款余额368.32亿元；制造业中长期贷款新增1498亿元，水利行业贷款比上年末增长11%；个人消费类贷款、信用卡应收账款市场份额提升；民营企业贷款比上年末增加3484亿元，增长9.35%。通过提升金融服务供给质效，全力支持实体经济高质量发展。

资产负债规模增长的同时，中国银行的资产质量保持较优水平。6月末，中国银行不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.03个百分点，且显著低于同期商业银行1.56%的不良贷款率；不良贷款拨备覆盖率201.69%，比上年末上升10.03个百分点，风险抵补能力增强。

标点财经、投资时间网研究员注意到，近年来，中国银行在风险管理方面取得了显著成效，不良贷款率持续下降。具体来看，2020年末—2023年末及今年6月末，该行不良贷款率依次为1.46%、1.33%、1.32%、1.27%、1.24%。同时，不良贷款拨备覆盖率也持续上升，2020年末—2023年末及今年6月末，依次为177.84%、187.05%、188.73%、191.66%、201.69%。

此外，中国银行亦不断优化资本管理。截至6月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.91%、14.02%、12.03%，与上年末相比分别上升1.17个百分点、0.19个百分点、0.40个百分点。据国家金融监督管理总局披露，今年二季度末，商业银行资本充足率为15.53%，大型商业银行资本充足率为18.31%。中国银行资本充足水平在行业及同类银行之上。

经营效率提升，财务效益保持稳定

风险防控根基的有效夯实，筑牢了稳健经营基础。

今年上半年，中国银行实现营业收入3170.76亿元，自2021年以来，中期营收始终保持在3000亿元以上。实现净利润1265.36亿元，实现归母净利润1186.01亿元，财务效益基本保持稳定。

从单个季度来看，今年二季度，中国银行利润增速转正，盈利能力好转。其中，净利润同比增长0.91%、环比增长10.99%，归母净利润同比增长0.29%、环比增长11.83%。

在低利率环境下，优化收入结构、发展中间业务做大非利息收入成为商业银行稳定业绩的重要手段。受净息差走低这一行业普遍现象的影响，中国银行今年上半年的利息净收入略有收缩，为2267.60亿元。但令人欣喜的是，该行实现非利息收入903.16亿元，同比增加51.01亿元，增长5.99%。非利息收入在营业收入中的占比为28.48%，同比提升了1.78个百分点。

其中，实现其他非利息收入474.56亿元，同比增加86.17亿元，增长22.19%。这主要得益于中国银行抓住市场机遇，投资收益及贵金属销售收入有较好增长。

值得一提的是，在工、农、中、建四大国有行中，中国银行的非利息收入占比处于较高水平。据Wind数据统计，2023年全年，中国银行非利息收入占比为25.10%，在四大行中居首。

成本控制亦是提升盈利能力的关键。在银行经营中，成本收入比是衡量成本控制和经营效率的重要指标。2022年—2024年，中国银行各年度上半年的成本收入比依次为26.34%、25.77%、25.54%，呈现逐步走低态势，经营效率不断提升。据悉，中国银行通过强化财务精细化管理手段、加强费用总量管控、优化费用开支结构，扎实推进降本增效。今年上半年，该行业务及管理费为809.71亿元，同比减少12.77亿元，下降1.55%。

持续巩固全球化优势，打造最鲜明特色

2023年10月召开的中央金融工作会议强调，要坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业；加强优质金融服务，扩大金融高水平开放，服务好“走出去”和“一带一路”建设，稳慎扎实推进人民币国际化。

全球化是中国银行最鲜明的特色优势。作为国际化全球化程度最高的中资银行，中国银行持续巩固扩大全球化优势，当好服务高水平对外开放排头兵。今年上半年，该行全球化发展取得积极进展。

一是积极服务“走出去”“引进来”。截至6月末，中国银行共拥有546家境外分支机构，覆盖64个国家和地区，熊猫债承销、中资离岸债承销、跨境托管全市场份额继续位列中资同业第一。跨境金融产品和服务供给质效持续提升，跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数6.26万户，继续保持市场领先。

二是助力高质量共建“一带一路”，稳慎扎实推进人民币国际化。作为全球及“一带一路”布局最广的中资银行，中国银行密切跟进共建“一带一路”立体互联互通网络和多边合作平台建设，扩大对共建“一带一路”国家业务覆盖面。截至6月末，该行境外机构覆盖44个“一带一路”共建国家，累计跟进公司授信项目超过1100个，累计授信支持超过3410亿美元。同时，中国银行紧抓人民币在跨境贸易结算投资中的使用，不断拓展资本市场人民币投融资客户基础和服务能力，助力人民币离岸市场建设。截至6月末，中国银行在人民银行授权的全球33家人民币清算行中占15席，继续保持同业第一；CIPS直参行新增5家，间参行新增48家，继续保持全市场第一；上半年，共办理跨境人民币清算业务719.39万亿元，同比增长93.97%，继续保持全球领先。

三是助力上海、香港国际金融中心建设，服务金融市场互联互通。今年上半年，中国银行深层次参与上海再保险、期货、金融资产交易平台等国际化要素市场建设，支持香港离岸人民币业务枢纽、海外资产管理中心、亚洲国际债券中心等建设，助力琴澳一体化加快发展；积极承担“沪深股通”独家结算行、黄金国际板存管银行和“黄金沪港通”唯一结算行、“互换通”中央对手清算唯一主合作银行等责任；扩大人民币双向跨境资本流通通道，助力内地和香港金融市场互联互通扩容。

四是持续提升全球布局能力和国际竞争力。中国银行境外机构差异化发展策略持续深入，核心竞争力不断增强，“一点接入，全球响应”机制深化发展，轻资本和高附加值业务比重明显提升，中间业务收入来源多元。中银香港、中银欧洲的市场竞争力继续提升，南亚、南太和拉美区域机构协同发展机制、中心行与代表处协同发展机制深入实施，区域发展合力有效增强。6月末，中国银行境外商业银行客户存款5783.70亿美元，比上年末增长4.75%；客户贷款4313.39亿美元，比上年末小幅下降0.77%。上半年，中国银行境外商业银行实现安全平稳运营，实现利润总额50.37亿美元，同比增长11.04%，对集团利润总额的贡献度为23.95%。

勇担金融新使命，积极书写“五篇大文章”

中央金融工作会议提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

今年，党的二十届三中全会正式通过《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》，强调要“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。

作为国有大型银行，中国银行勇担金融新使命，全力书写“五篇大文章”。

据中国银行介绍，在科技金融方面，该行聚焦重点科创客群，持续强化授信支持，综合服务能力不断提升。截至6月末，中国银行已为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6500亿元。此外，该行积极打造科技金融产品矩阵，提供投、贷、债、股、保、租全产品谱系，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。

绿色金融方面，中国银行以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，通过完善顶层建设、推动产品创新、加强风险管理和人才队伍建设等，不断提升绿色金融实力。截至6月末，中国银行境内绿色信贷余额折合人民币约3.67万亿元，同比增长39.77%。上半年，承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一；承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。

始终秉持金融惠民理念的中国银行，在普惠金融方面也取得了积极成效。该行坚持普惠金融“雪中送炭，服务民生”定位，聚焦服务小微企业市场主体、城乡居民，持续优化产品服务，不断提升综合金融服务能力，推动普惠金融业务高质量发展。截至6月末，中国银行普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额突破2万亿元，为2.09万亿元，较上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%，主动让利实体经济。国家级、省级“专精特新”中小企业授信余额超4300亿元，授信户数超2.8万户。

围绕做好养老金融这篇大文章，中国银行持续打造产品丰富、服务优质的养老金融服务体系。截至6月末，该行养老金受托资金规模2323.64亿元，比上年末增加224.78亿元，增长10.71%；企业年金个人账户管理数437.25万户，比上年末增加24.88万户，增长6.03%；服务企业年金客户超过1.94万家。

数字金融方面，中国银行顺应数字经济发展趋势，全面推进集团数字化转型。标点财经、投资时间网研究员了解到，上半年中国银行科技基础能力全面提升。该行按照“防风险、打基础、提能力”的工作思路，扎实推进39个科技战略项目建设；加快推进技术架构转型，云平台服务器总量达2.9万台；强化新技术研究与应用，RPA（机器人流程自动化）、OCR（光学字符识别）覆盖渠道运营、公司金融、个人金融等领域超2900个场景；推动隐私计算、物联网等技术应用，围绕算力、算法、数据三大要素试点代码辅助等大模型应用。在个人金融领域，中国银行持续迭代升级手机银行，月活客户数峰值突破9000万户。

据悉，未来，中国银行将坚持以服务实体经济为根本宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力为首要任务，以提高市场竞争力、服务国家战略为核心关键，不断开创高质量发展新局面。