盛京银行创新具有特色的“商行×投行”全生命周期科技金融服务体系，为科技型企业提供全方位、全链条、全生命周期、多元化接力式金融服务

标点财经、投资时间网研究员  章敬宇

盛京银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，聚焦科技金融大文章，创新具有盛京银行特色的“商行×投行”全生命周期科技金融服务体系，为科技型企业提供全方位、全链条、全生命周期、多元化接力式金融服务，推动新质生产力加快形成，促进实体经济高质量发展。

完善科技金融专项机制 助力科技型企业全方位发展

盛京银行通过一系列政策制度机制安排，引导各分支机构精准“灌溉”科技型企业。今年3月，出台《关于做好“五篇大文章”深入推进科技金融的实施方案》，明确全行科技金融发展战略规划，制定了涵盖制度、产品、信用评价、服务策略与保障等方面的“商行×投行”全生命周期科技金融服务体系，全力推动盛京银行科技金融品牌塑造。

在制度引领方面，盛京银行出台《盛京银行科技型企业认定指引》，建立科技金融标准化识别与分类体系，完善线上化系统管理功能，强化动态管理，引导经营机构精准施策，推动科技金融业务增量拓面；制定科技金融专属尽调工具，确保科技金融大文章有条不紊落地实施。   

在产品赋能方面，盛京银行针对不同生命周期的科技型企业的融资需求，分层分类研究设计全方位、接力式的金融服务产品，提升科技与金融的适配性。目前，盛京银行已构建“盛科贷”科技金融产品体系，涵盖“科技经营贷”“科技研发贷”“科技并购贷”“科技认股选择权”“科技人才贷”“科技积分贷”“科技咨询顾问”“科技上市贷”等全生命周期服务产品，全力支持科技型企业全流程创新发展。同时，盛京银行针对小微企业，自主打造“我要贷”智能平台，探索运用金融科技服务科技金融的新模式，为科技型企业提供全天候、全线上、无接触的金融服务，让用户通过扫一扫即可获得贷款额度，实现资金分钟级到账的便捷体验。

在服务策略方面，盛京银行持续进行政策研究、开展市场调研、参与同业交流，通过探索与实践打造特色化服务策略与竞争优势，一是突破传统，投行视角甄别、评价科技型企业发展；二是发挥商业银行“投行咨询顾问”作用，赋能科技型企业推向资本市场；三是以投行思维整合企业所需业务资源，助力科技型企业快速成长；四是打造科技信贷拳头产品普适科技型企业，引领市场。上述服务策略，已获得多地科技创新主管部门和科技型企业认可，擦亮盛京银行品牌。

在信用评价体系方面，盛京银行更加关注科技型企业未来持续成长性，把核心团队完整性、技术领先性、主营产品盈利性以及经营持续性等内容作为甄判标准，培养新的信贷文化。通过与科技型企业发展特点相结合，做到了以下三个转变：一是从“基本看过去”转向“主要看未来”，以发展的眼光、投行的视角，去判断企业未来价值与合作前景。二是从“基本看财务报表”转向“主要看团队产品”，重点关注企业团队、技术等“软信息”，把握真实经营规律。三是从“基本看抵押担保”转向“主要看经营现金流”。   

构建科技金融合作生态 满足科技型企业多元化需求

盛京银行通过持续强化“内部联动、外部协同、跨界融合”，全过程服务科技创新、成果转化和产业发展，服务高水平科技自立自强。一是实行总分行专人对接制，全面深化科技金融业务推进和辅导，提高营销工作效率与质量。二是打造高成长性科技型企业综合服务示范案例，为新能源领域潜在独角兽提供综合服务，包括业务资源导入、引荐股权投资者、推荐保荐券商、提供融资安排、推动企业上市等综合服务。当前，盛京银行正在为国产替代、新材料、人工智能等领域的多家“硬科技”企业开展咨询顾问服务，推动企业资本运作进程。三是持续强化与政府部门、同业机构、投资机构、投研机构、担保公司、保险公司、科技中介服务组织开展形式多样的科创金融交流，推动不同金融业务之间的技术共享。当下盛京银行科技金融产品体系已被纳入多个科技园区的产品服务手册，定期组织或参与“企业-银行-资本”联合路演活动。   

截至2024年6月30日，盛京银行科技型企业信贷投放规模较去年同期增长近90%，信贷存续客户较年初增长近22%，科技型企业信贷余额比年初增长超42%。

未来，盛京银行将持续紧跟国家战略导向，把推动“科技-产业-金融”良性循环作为目标，建立健全科技金融服务体系，做实做透做细科技金融大文章，为科技创新引领产业创新，培育新质生产力、发展新动能作出新贡献。