今年一季度，温州银行贷款增速放缓，同时，不良贷款率上升

标点财经、投资时间网研究员  田文会

在贷款持续保持较高增速情况下，温州银行股份有限公司（下称温州银行）去年完成总资产超5000亿元的目标，不过，核心一级资本充足率也逼近监管指标。今年一季度，该行放缓贷款增速，总资产跌破5000亿元，不良贷款率上升。近日，该行一家分行还因贷款违规被监管处罚。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网6月17日发布的信息，6月5日，金融监管总局丽水监管分局决定对温州银行丽水分行罚款30万元，原因为贷前调查未尽职。

温州银行今年一季度贷款增长减速。今年一季度末，该行客户贷款及垫款较上年末增长1.54%，低于同期商业银行整体贷款增速以及去年同期该行客户贷款及垫款增速。

而2020年—2023年，温州银行客户贷款及垫款的同比增速皆高于同期商业银行贷款整体增速，且2021年—2023年该行贷款增速超出行业较多。

今年一季度末，温州银行不良贷款率为1.23%，较上年末上升。同时，今年一季度，温州银行资产减值损失大增导致净利润下滑。当季该行营业收入同比增3.35%，净利润同比降41.65，资产减值损失同比增423.81%。

资本充足方面，今年一季度末，温州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较上年末皆上升，但核心一级资本充足率与监管红线很接近。   

温州银行放缓贷款增速，应与该行资本充足率状况也有关，在资本补充尤其是核心一级资本补充不易的情况下，可以控制资本充足率计算中的分母风险加权资产的额度。

另外，温州银行迁延已久的股东问题仍存在。据温州银行一季报，今年一季度末，该行主要股东中，新湖中宝股份有限公司、温州菜篮子集团有限公司、温州开发投资有限公司、湘财股份有限公司的股权质押比例分别为98.61%、34.95%、48.97%、49%。同时，该行还有四家法人和一位自然人合计持有的全部2.12亿股被冻结。

标点财经、投资时间网研究员就上述监管处罚、资本充足率、净利润等问题向温州银行发送了沟通提纲，截至发稿未收到回复。

因贷前调查未尽职被罚

前几年，温州银行在贷款上保持了较高增速。近日，该行一分行因贷款违规被监管处罚。

金融监管总局官网信息显示，2024年6月5日，金融监管总局丽水监管分局决定对温州银行丽水分行罚款30万元，主要因贷前调查未尽职。

据温州银行一季报，今年一季度末，该行客户贷款及垫款为2869.12亿元，较上年末增长1.54%，低于同期商业银行整体贷款较上年末增长4.47%的速度，也低于去年同期该行客户贷款及垫款较上年末增长6.51%的速度。

不过，温州银行前几年贷款增速高于同期商业银行整体贷款增速。

2020年—2023年，温州银行客户贷款及垫款的同比增速分别为14.39%、23.9%、27.46%、28.24%，商业银行贷款整体增速分别为13.28%、12.24%、10.87%、10.84%。其中，2021年—2023年，温州银行贷款增速超出行业较多。   

2023年末，温州银行总资产为5003.86亿元，同比增22.08%。该行在2023年年报中称，顺利完成“总资产超5000亿元，存贷款超6000亿元”的发展目标，资产规模位居浙江省内城商行第三，跻身中型银行之列。据悉，该行当年三大核心任务为：资产投放、主动负债、提升盈利。

今年一季度末，该行总资产为4834.2亿元，较上年末降3.39%，跌回5000亿元之下。

贷款质量上，温州银行不良贷款率近几年有所起伏，总体趋势在上升。该行2020年末—2023年末的不良贷款率分别为0.94%、0.75%、1.31%、1.1%，今年一季度末的不良贷款率为1.23%。

业绩方面，今年一季度，温州银行营业收入为20.99亿元，同比增3.35%；净利润为5.94亿元，同比降41.65%。净利润下降主要因资产减值损失为7.7亿元，同比大增423.81%。不过，温州银行今年一季报中未披露该资产减值损失是否主要为贷款减值损失。

资料来源：金融监管总局官网

核心一级资本充足率接近监管红线

温州银行还面临资本补充的压力。

据温州银行一季报，今年一季度末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.83%、9.61%、7.67%，较上年末分别上升0.62个百分点、0.02个百分点、0.02个百分点，接近10.5%、8.5%、7.5%的监管红线。

同期，商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.43%、12.35%、10.77%。

2020年末—2023年末，温州银行资本充足率分别为10.75%、11.33%、10.97%、11.21%，也低于同期商业银行资本充足率14.7%、15.13%、15.17%、15.06%。   

2020年末—2023年末，温州银行核心一级资本充足率分别为9.27%、10.18%、8.65%、7.65%，同样低于同期商业银行核心一级资本充足率10.72%、10.78%、10.74%、10.54%。

其中，2022年和2023年，温州银行核心一级资本充足率下降较快。

对于温州银行来说，在资本补充方面有较强的需求。

今年一季度末，温州银行资本工具余额110亿元，包括补充其他一级资本的60亿元无固定期限资本债券，以及补充二级资本的50亿元二级资本债券。

2024年4月28日，温州银行官网公告2024年5月18日召开的2023年度股东大会会议议题，其中包括《温州银行股份有限公司关于发行普通金融债券的议案》和《温州银行股份有限公司关于发行二级资本债券的议案》。

上述议题还包括《关于延长首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市方案有效期的议案》。