湖州银行今年一季度净利润同比下降1.2%，去年净利润则下降8.75%，且信用减值损失同比大增1.34倍

《投资时报》研究员 田文会

正在冲击上市的湖州银行股份有限公司（下称湖州银行），业绩答卷并不理想，2020年年报和今年一季报均显示净利润同比下降。

湖州银行财报显示，今年一季度，该行净利润为3.32亿元，同比降1.2%；营业收入为4.95亿元，同比增7.14%；营业支出为1.62亿元，同比增30.53%。2020年，该行净利润为6.49亿元，同比降8.75%；营业收入为18亿元，同比增2.67%；营业支出为9.81亿元，同比增31.28%。营业支出增速皆远高于营业收入增速。

其中，湖州银行2020年信用减值损失为2.72亿元，同比大增1.34倍。其中，发放贷款和垫款减值损失为2.12亿元，同比增1.01倍。

值得注意的是，湖州银行2020年报显示，该行2021年净利润目标为6.5亿元，同比几乎没有增长。

另外，今年一季度末，该行资本充足率为14.16%，较上年末下降0.22个百分点。

湖州银行在2020年年报中还称，2021年紧盯“年内上市、资产1000亿、绿色金融标杆行”和“市内五个第一”目标。

2020年1月20日，湖州银行报送了首次公开发行股票（A股）招股说明书。当年3月13日，证监会公告，中国证券业协会于当日组织完成了对申请在主板、中小板、创业板上市的首发企业信息披露质量抽查的抽签工作，此批参与抽签为2020年3月13日前受理的企业共73家，被抽到的企业包括湖州银行。

《投资时报》就上述净利润下降、信用减值损失增长、资本充足率下降、上市进程等问题向湖州银行发送了沟通函，但截至发稿未收到回复。

湖州银行归母净利润及增长率（单位：亿元）

数据来源：Wind

信用减值损失翻倍

处在上市途中的湖州银行没能给投资者拿出亮眼的业绩。

湖州银行今年一季报显示，当季，该行净利润为3.32亿元，同比降1.2%；营业收入为4.95亿元，同比增7.14%；营业支出为1.62亿元，同比增30.53%。营业支出增速远高于营业收入。

营业收入中，利息净收入为4.69亿元，同比增14.61%；手续费及佣金净收入为806.34万元，上年同期为-2977.86万元，由亏转盈。不过，投资收益为3850.82万元，同比降53.45%；公允价值变动损益为-2423.35万元，亏损同比扩大6.99倍。营业支出中，业务及管理费为1.51亿元，同比增27.74%。

湖州银行2020年净利润也同比下降。2020年年报显示，该行净利润为6.49亿元，同比降8.75%；营业收入为18亿元，同比增2.67%；营业支出为9.81亿元，同比增31.28%。营业支出增速也远高于营业收入。

营业收入中，公允价值变动收益为-0.63亿元，上年为1.06亿元。同比由盈转亏。营业支出中，业务及管理费为6.88亿元，同比增12.43%。其中，职工薪酬为4.19亿元，同比增6.57%。

《投资时报》研究员注意到，该行信用减值损失为2.72亿元，同比大增1.34倍。其中，发放贷款和垫款减值损失为2.12亿元，同比增1.01倍；债权投资减值损失为0.43亿元，同比增1.71倍。

一季度资本充足率下滑

湖州银行的资本充足率、核心一级资本充足率及不良类贷款的迁徙率也值得关注。

据2020年年报，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.38%、11.37%、9.15%。

今年一季度末，湖州银行资本充足率、一级资本充足率较上年末分别下降0.22个百分点、0.11个百分点，分别为14.16%、11.26%；核心一级资本充足率则上升0.01个百分点，为9.16%。

而2020年末，该行资本充足率、一级资本充足率同比分别上升1.11个百分点、1.49个百分点，不过，核心一级资本充足率同比下降0.73个百分点。

贷款质量方面，2018年末至2020年末，湖州银行不良贷款率分别为1.12%、1%、0.84%，逐年下降。

不过，2020年，湖州银行可疑类贷款迁徙率为95.14%，较上年上升79.32个百分点。当年末，该行损失类贷款为1.75亿元，同比增3.44倍，占贷款总额的比例为0.4%，同比上升0.29个百分点。

现金流方面，2020年，湖州银行当年现金及现金等价物净增加额为-2.63亿元，出现净流出。上年则为净流入4.56亿元。三大现金流项目中，经营活动产生的现金流量净额为86.13亿元；投资活动产生的现金流量净额为-76.58亿元；筹资活动产生的现金流量净额为-12.1亿元。其中，筹资活动中，发行债券收到的现金为57.58亿元，偿还债务支付的现金为79.8亿元。