5月18日，众邦银行迎来开业四周年里程碑。四年来，众邦银行以科技为依托，以供应链金融为主体，深耕产业金融，走出了一条特色发展之路。站在新起点，该行力争通过特色化、差异化、数智化发展路径，致力于实现绿色金融长期可持续发展，目前已在绿色信贷、产融生态等多方面展开探索与实践

?

《投资时报》记者 汤巾

当前，一场低碳革命正在构建绿色金融新生态。

“中国力争2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和”——2020年9月，中国向世界庄重宣示提前碳达峰、实现碳中和目标的时间节点。今年1月，中国人民银行工作会议明确要求“落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”。

作为服务地方经济的重要力量，中小银行也在以创新谋转型，践行绿色金融理念。以“专注产业生态，帮扶小微企业、助力大众创业”为使命的武汉众邦银行股份有限公司（下称众邦银行），正是走出特色化、差异化、数智化发展路径的民营银行典范。

5月18日，是众邦银行开业四周年的日子。历经四年发展，这家位于武汉，全国第11家开业的民营银行从成立之初的默默无闻，一路稳步前进，2020年更是正面硬撼疫情冲击，各项经营指标逆势上扬，根据该行此前发布的2020年报数据显示，总资产规模达到725亿，成功跻身民营银行第一梯队。

《投资时报》记者了解到，众邦银行高度重视绿色信贷的必要性和紧迫性，贯彻落实国家十四五规划中“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”理念，响应银保监会《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中“银行业金融机构要建立健全环境与社会风险管理体系”精神，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程，强化环境、社会、治理信息披露和与利益相关者的交流互动。

绿色金融助力中部高质量发展

湖北省潜江市是“中国小龙虾之乡”，小龙虾的养殖规模、加工能力、出口创汇连续多年位居全国第一，品牌价值超200亿元。今年以来，众邦银行驻点潜江，深度了解当地小龙虾市场业务，拟打造潜江小龙虾产业链金融服务，解决虾农、虾贩等产业链上下游的普惠小微金融需求。

借款人张先生于2014年开始在潜江市从事小龙虾行业经纪服务及贸易业务，并于2020年4月14日独资创立潜江市文义水产品有限公司，经营范围包括淡水虾、淡水鱼、淡水蟹及鳝鱼的养殖和批发零售，年出货量约35吨，货值170余万元。正值小龙虾旺季，张先生需要从虾农处大量采购小龙虾再销往全国各地，流动资金需求较大。众邦银行了解到相关情况后，判定张先生符合贷款要求，首笔10万元贷款资金迅速到位，由此，张先生成为了众邦银行“乡村振兴贷”业务的首单客户。

据了解，“乡村振兴贷”是众邦银行支持中部地区发展，推进绿色金融实践的创新信贷产品。今年以来，众邦银行通过布局绿色农业产融生态，将其成熟的产业供应链移植到乡村，通过“上网下乡，链接城乡”战略，以“乡村振兴贷”产品为抓手，对湖北省境内的潜江小龙虾、随州香菇、湖北楚茶等特色农业产业链开展金融定向支持，力争实现支持一个企业，带动一个产业，促进绿色农业产融生态的深度融合。

据悉，众邦银行还持续与“中农网”展开“茧丝”产业上下游合作，截至2020年末，通过“中农网”项目累计投放金额1.92亿元，为产业链上下游客户发放了227笔贷款。

事实上，自2018年以来众邦银行涉农贷款业务逐年快速增长，截至2020年末，该行涉农贷款余额为16.39亿元，较上年同期增加7.03亿元；其中农村企业贷款9.28亿元，较上年同期增加7.48亿元。数字虽小，但却体现了众邦的初心。作为一家民营的互联网交易银行，众邦银行一直以自己的方式小步快跑，将产业供应链逐步延伸下沉，支持乡村振兴，支持绿色农业经济。

众邦银行行长程峰表示：“众邦银行将秉持ESG（环境、社会与治理）理念，从发展理念和信贷政策上全力支持绿色经济的发展，明确发展路径，细化执行标准，努力提升绿色金融服务能力，促进经济社会与资源环境协调发展。”

众邦银行的绿色金融探索与实践

在专家看来，实现“碳达峰、碳中和”目标将重塑未来的生产和生活方式，对经济社会发展产生广泛而深远的影响。因此，大力发展绿色金融，是我国经济发展由高速发展迈向高质量发展阶段的必然要求。中国银行研究院日前发布的《2021年二季度经济金融展望报告》认为，“十四五”期间，中国绿色金融发展将迈上新台阶，逐渐成为银行业的主流经营模式。

基于此，各家银行纷纷开始加码绿色金融业务。

作为民营银行的代表，扎根湖北地区的众邦银行也是践行绿色金融的典范，该行于2017年5月18日成立之初就着力打造“三个银行”，即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。站在开业四周年的新起点，众邦银行作为绿色金融的践行者，深入探索绿色小微服务模式，开展诸多探索和实践，切实推进绿色发展。

据《投资时报》记者了解，该行从年初开始，积极贯彻落实绿色信贷的各项政策要求，加大对绿色经济的支持，将“推动绿色金融特色业务”作为战略重点。在顶层设计上引入ESG理念，全面融入自身业务，提升环境社会风险管理能力；在完善组织机制方面，成立绿色金融管理委员会，优化整合绿色金融管理职责，全面负责推动绿色金融业务；在业务方向上，严格控制对高污染、高能耗、存在环境安全隐患等产业的新增贷款，加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域的绿色信贷支持。

众邦银行表示，2021年该行将围绕“十百千万”工程，即“十个特色银行”、 “一百个核心客户”、“一千个重点客户”、“一万个上下游客户”目标任务，发展绿色信贷业务，大力推广“乡村振兴贷”等产品，持续培育壮大地方农业产业化龙头企业，促进产业集群发展，提升金融服务“三农”振兴乡村能力。同时，加大拓展和深耕力度，做实核心客群，做大基础客群，筑牢本地业务发展基石，以特色供应链产品链接城乡，链接一个低碳绿色的未来。